Os custos da mensalidade subiram 710% desde 1983
(statecraft.beehiiv.com)- O saldo da dívida estudantil nos EUA chegou a US$ 1,78 trilhão, e a disparada das mensalidades deixou de ser apenas um problema do ensino superior para se tornar um peso para a macroeconomia e para a resposta de políticas públicas
- Nos últimos 40 anos, a alta das mensalidades e taxas superou em mais de 4 vezes a inflação medida pelo CPI, e 93% dessa dívida está nas mãos do governo federal
- Há 45 milhões de tomadores de empréstimos estudantis federais, e a dívida se divide aproximadamente pela metade entre quem tem diploma de graduação e de pós-graduação, embora o peso por pessoa seja maior entre pós-graduandos
- Desde 2000, o aumento de matrículas, as mudanças no mercado de trabalho, a demanda por requalificação em 2008–09 e os cortes no apoio estadual por aluno às universidades públicas se combinaram para pressionar os preços das mensalidades
- Apenas perdoar dívidas dificilmente conterá a alta estrutural de custos; por isso, entram em discussão a ampliação de programas de mensalidade gratuita e investimentos em instituições públicas e em HBCUs
O tamanho da dívida estudantil nos EUA
- Os empréstimos estudantis em aberto nos EUA somam US$ 1,78 trilhão, uma escala comparável ao fato de que o PIB da Coreia do Sul, da Austrália e da Arábia Saudita é, em cada caso, inferior a US$ 1,7 trilhão
- As mensalidades e taxas subiram, nos últimos 40 anos, em um ritmo de 4 para 1 em relação à inflação medida pelo CPI
- Do total de US$ 1,78 trilhão em dívida estudantil, US$ 1,65 trilhão estão nas mãos do governo federal, o que representa 93% do total
- 45 milhões de americanos têm empréstimos estudantis federais
- A dívida se divide aproximadamente pela metade entre pessoas com diploma de pós-graduação e pessoas com diploma de graduação
- Como o número total de pós-graduandos é menor, a dívida por aluno é mais alta nesse grupo
Demanda e pressão sobre o financiamento impulsionaram a alta das mensalidades
- Desde 2000, o número de matriculados em instituições de ensino superior tem crescido de forma constante
- O aumento da demanda por diploma universitário e da procura de estudantes de outros estados por universidades estaduais ocorreu junto com a alta das mensalidades
- Mudanças na composição do mercado de trabalho dos EUA também impulsionaram a demanda por ensino superior
- Os empregos na indústria de transformação foram ultrapassados por vagas em “business and professional services”, saúde, educação e varejo
- Na recessão de 2008–09, pessoas que perderam o emprego passaram a buscar requalificação, elevando as matrículas
- De 2008 para 2009, o crescimento das matrículas em faculdades privadas com fins lucrativos foi maior do que em instituições privadas sem fins lucrativos e universidades públicas
- As faculdades privadas com fins lucrativos têm taxas de inadimplência elevadas, e cerca de 16% dos tomadores entram em inadimplência em até 3 anos
- Antes e depois da recessão, a redução do apoio estadual por aluno às universidades públicas aumentou a pressão por reajustes nas mensalidades
Alívio de curto prazo e controle de custos no longo prazo
- A resposta de curto prazo inclui perdão ou cancelamento de empréstimos com alta probabilidade de inadimplência
- A inadimplência pode desencadear efeitos em cadeia, como retenção de comprovantes de frequência, queda da pontuação de crédito e penhora de salários
- Após o fim da pausa de pagamentos da COVID, existem empréstimos que de qualquer forma têm alta probabilidade de entrar em inadimplência
- Se houver inadimplência em massa entre diplomados de baixa e média renda, o custo para a economia pode ser maior do que o custo do perdão
- Também entram nessa resposta medidas para limitar que tipo de informação pode ser reportada às agências de crédito e que tipo de informação as faculdades podem reter
- O texto cita como exemplo o controle das informações reportadas, como ocorre com dívidas médicas
- Também inclui como exemplo regulações para impedir que instituições privadas com fins lucrativos retenham comprovantes de frequência por motivo de inadimplência
- A resposta de longo prazo foca no controle dos custos básicos do próprio ensino superior
- The California Promise oferece mensalidade gratuita para residentes da Califórnia que estudam em community colleges da Califórnia
- O apoio federal e a ampliação desse tipo de programa podem eliminar o peso financeiro para parte dos novos formados
- Investimentos em HBCUs e universidades públicas, por meio da ampliação da destinação de receitas existentes ou da criação de novas fontes de arrecadação, podem substituir ou superar os cortes no apoio estadual e reduzir o custo das mensalidades
- Enfrentar a dívida estudantil pode gerar, no curto prazo, efeito de estímulo econômico para pessoas de baixa e média renda e, no longo prazo, abrir caminho para transformar o sistema de ensino superior
2 comentários
No caso da Coreia do Sul, as mensalidades universitárias estão praticamente congeladas há 15 anos.
Isso porque, em 2010, a lei de educação foi alterada para permitir aumento das mensalidades apenas até '1,5 vez a média da inflação dos 3 anos anteriores'.
Então pode parecer que na Coreia do Sul é barato, mas, desde 1985, a alta acumulada foi de 9,2 vezes nas faculdades de ciclo curto, 5,1 vezes nas universidades públicas nacionais e 6,3 vezes nas privadas, ou seja, não há muita diferença entre os EUA e a Coreia do Sul.
As universidades dizem que estão tendo prejuízo, mas os fundos de reserva das universidades privadas continuam aumentando e, em 2009, entre os membros da OCDE, a Coreia do Sul era o país com a segunda mensalidade universitária mais cara depois dos EUA; atualmente, está em 5º lugar no mundo.
[1] https://v.daum.net/v/20230607120307326
[2] http://www.bosa.co.kr/news/articleView.html?idxno=2191695
[3] https://m.blog.naver.com/owls3753/223038953483
[4] https://m.khan.co.kr/opinion/column/article/202305290300105
Opiniões no Hacker News
Com empréstimos estudantis garantidos pelo governo federal, faz sentido
Quando uma pessoa de 18 anos, sem dinheiro nem histórico de crédito, é aceita em uma faculdade qualificada, o banco concede o empréstimo porque sabe que o governo protegerá o investimento em caso de inadimplência
Assim, os jovens passam a ter acesso fácil a crédito, e as universidades podem aumentar bastante as mensalidades e taxas com a certeza de que os ingressantes conseguirão pagar
São uma das poucas coisas que não podem ser eliminadas por falência, então o risco de conceder o empréstimo foi totalmente removido das instituições financeiras
O discurso sobre “estudantes inadequados” assumindo dívidas excessivas é frustrante, porque ignora as instituições financeiras que assumem riscos excessivos
Pelo menos seria isso que elas estariam fazendo se não tivessem dominado o mercado de forma tão eficaz
Pessoas de 18 anos nem votaram nos que criaram essas leis, todos os adultos antes disso repetem “vá para a faculdade”, e os escritórios de auxílio financeiro não se importam com o que o estudante fará, desde que a mensalidade seja paga
Dá para evitar empréstimos por causa dos subsídios? Não é tão simples. Se a renda dos pais passa de certo nível, presume-se que eles devem arcar com uma parte do custo da faculdade do filho que já é adulto
Para receber auxílio, é preciso informar a renda dos pais, e até famílias de classe média podem ser obrigadas a pagar milhares de dólares. O estudante precisa cobrir o restante com empréstimos, e isso pode ser o valor total
Isso é uma fraude absurda certificada. Nenhum sistema de crédito na história jamais recebeu autorização para arruinar gerações de estudantes em escala tão grande
É uma estrutura que empurra para o estudante empréstimos impossíveis de perdoar, nos quais a instituição que recebe a mensalidade praticamente define o valor. É uma fraude de altíssimo nível, aprovada pelo governo federal e perpetuada por todos os adultos na vida do estudante
[0] https://educationdata.org/average-cost-of-private-school
Porque as pessoas que dizem ou leem isso muitas vezes concluem que a solução é apenas acabar com os empréstimos garantidos pelo governo
O problema é que isso não pergunta por que o governo passou a garantir empréstimos em primeiro lugar. O ensino superior já era caro demais para muita gente pagar, e era visto como um investimento nas pessoas
A solução fracassou porque não levou em conta o ciclo de retroalimentação. Ela dependia da concorrência como mecanismo para manter os preços baixos, mas na prática houve coordenação tácita e, às vezes, algo próximo de conluio explícito
Especialmente porque inércia e prestígio têm um valor de mercado difícil de explicar
Portanto, se quisermos interromper os empréstimos garantidos pelo governo federal, também precisamos resolver esse problema. Há mais fatores em funcionamento, e esse emaranhado complexo é o verdadeiro motivo de não conseguirmos resolver a questão
Quando simplificamos demais o problema, simplificamos também a solução, e acabamos discutindo evidências ou fazendo apenas medidas teatrais sem efeito
Essa conversa se repete há mais de 10 anos, mas não houve avanço real. Agora precisamos reconhecer que só a modelagem de primeira ordem não basta e lidar com a complexidade real
Como alguém de fora dos EUA, o problema me parece ser que as universidades americanas são empresas que tentam gerar lucro
Mesmo que a maioria das universidades seja formalmente sem fins lucrativos, MBAs as administram como empresas
Vários países da UE também oferecem empréstimos garantidos para educação universitária, mas como as universidades não são geridas com o objetivo de gerar lucro, os custos da educação não explodiram
Pessoalmente, acho que o acesso fácil ao crédito é uma das melhores coisas da economia americana, e entregar a administração até do que não é empresa com fins lucrativos a MBAs é um dos piores aspectos
Como o governo garante e a dívida é protegida até na falência, para as instituições financeiras é dinheiro grátis, e para as universidades também é dinheiro grátis, porque sabem que receberão de qualquer forma
Remova essa “garantia de dinheiro grátis” e dá para ver como o mercado se ajusta
Se o estudante pudesse declarar falência ou se a dívida não fosse garantida pelo governo, as instituições financeiras aplicariam os mesmos critérios que usam ao emitir um cartão de crédito para alguém de 18 anos
Dica: nos EUA, sem histórico de crédito, é difícil conseguir o primeiro cartão de crédito, e a maioria das instituições financeiras nem analisa. Algumas aceitam se você oferecer uma garantia, como US$ 500 em dinheiro real, para cobrir o risco de inadimplência
Se as instituições financeiras pararem de emprestar ou ficarem mais rigorosas, as universidades terão de repensar com que rapidez e em que magnitude aumentarão os custos
A razão de a garantia do governo existir, para começo de conversa, é tornar possível cursar a faculdade
Os estudantes na linha de frente não seriam duramente atingidos?
O espólio não será cobrado para receber o saldo restante
Uma coisa mencionada no artigo, mas que parece ter ficado de fora da discussão, é a redução do apoio dos governos estaduais ao ensino superior.
Quando eu pesquisava universidades nos anos 80, até as instituições privadas mais caras tinham um custo total de cerca de US$ 20 mil. Essas mesmas escolas hoje custam cerca de US$ 85 mil, então aumentaram “só” 450%.
Mas, na minha alma mater, a SUNY Buffalo, a mensalidade para alunos residentes do estado subiu de US$ 1.300 para US$ 10.800, um aumento de 830%.
Na época, o salário mínimo era de US$ 3,35 por hora, e dava para pagar a mensalidade trabalhando 40 horas por semana durante 10 semanas. Esse foi o principal motivo de eu ter me formado sem empréstimos estudantis.
O salário mínimo no estado de Nova York é de US$ 15 por hora, então um estudante hoje precisa trabalhar 18 semanas para pagar a mensalidade.
É preciso aumentar o financiamento estadual para o ensino superior.
O que mudou foi o apoio estadual por aluno. À medida que ele caiu, a universidade continuou aumentando a mensalidade para manter o custo total constante.
É o caso de uma universidade, então não sei se se aplica a outros lugares, mas a redução do apoio estadual costuma ficar de fora dessas conversas.
Em julho de 2023, o aluguel médio de um apartamento de 1 quarto perto da SUNY College Purchase, NY, era de US$ 2.696. Alta de 12% em relação ao ano anterior.
https://www.zumper.com/rent-research/near-suny-college-purch...
Se há um emprego bem remunerado depois da formatura, não é algo especialmente lamentável se formar com dívida estudantil.
O pior é recusar alunos qualificados. Uma escola que conheço fazia isso antigamente.
Todo ano, ela definia uma nota de corte de GPA para aceitar mais alunos de engenharia nas disciplinas obrigatórias avançadas, não por haver evidências de que os alunos reprovariam, mas por causa do número de professores.
Era um completo bait and switch, e felizmente parece que encerraram essa prática pouco antes da pandemia.
É difícil. Nós operamos uma universidade voltada ao ensino porque acreditamos que há vantagem em aprender com pesquisadores atuantes.
Mas, especialmente em STEM, o financiamento de pesquisa é mais importante do que a receita de mensalidades. Em essência, aceitar mais alunos significa precisar de mais laboratórios e prédios.
Isso porque uma carga de ensino 3/3 para professores em regime de tenure track não permite oferecer salários competitivos.
[1]: https://today.oregonstate.edu/news/osu-college-engineering-c...
https://www.nytimes.com/1982/12/28/science/california-weighs...
Ao que parece, a University of California costumava ser gratuita.
Quando se analisa a mensalidade menos a ajuda financeira média, o valor efetivamente pago em instituições privadas permaneceu relativamente estável.
Muitas instituições privadas, inclusive a nossa, dão bolsas de 50% para a maioria dos alunos.
O aumento dos custos nas universidades públicas é em grande parte impulsionado pela falta de financiamento estadual. Também porque o número de alunos em universidades públicas cresceu bastante, mas o apoio estadual não acompanhou.
https://www.brookings.edu/articles/college-prices-arent-skyr...
A única categoria de serviços que subiu mais rápido do que o ensino superior foi serviços hospitalares
https://www.aei.org/carpe-diem/chart-of-the-day-or-century/
https://en.wikipedia.org/wiki/Baumol_effect Veja também a seção sobre educação https://en.wikipedia.org/wiki/Baumol_effect#Education
Basicamente, à medida que bens e serviços escaláveis ficam mais baratos, bens e serviços difíceis de escalar ficam relativamente mais caros
Para serviços hospitalares e mensalidades universitárias, é uma explicação muito mais intuitiva do que regulação governamental. Claro, estou aberto a opiniões mais bem informadas
Sempre achei que o problema fosse o aumento do pessoal administrativo. Mas, escolhendo uma grande universidade na Alemanha e outra nos EUA na Wikipedia, fica assim
Ludwig Maximilian University of Munich
Corpo docente: 5.565
Administração: 8.208
Estudantes: 51.606
Michigan State University
Corpo docente: 5.703
Administração: 7.365
Estudantes: 49.809
Parece bem parecido; então o que está acontecendo?
Saúde e educação quase não se beneficiam de reduções de custo por escala
No fim, a estrutura é a de um prestador de serviço atendendo um pequeno número de consumidores do serviço e, nesse sentido, a produtividade não mudou em 30 anos
Já bens de consumo podem continuar ficando drasticamente mais baratos graças à tecnologia e à escala
Quanto mais a tecnologia eleva a produtividade em outros setores, mais serviços difíceis de escalar, como saúde e educação, ficam relativamente mais caros ao longo do tempo — ou seja, sobem mais rápido que a inflação
Vi as TVs em exposição na Target e a maior custava cerca de US$ 1 mil, talvez até um pouco menos
É absurdo conseguir comprar por menos de US$ 1 mil um painel tão grande, ainda por cima com um sistema operacional “smart”
Claro que sei que “a maior” normalmente não significa a mais cara. Na verdade, a TV mais cara tinha “apenas” 65 polegadas, mas ainda assim custava menos de US$ 2 mil
O capitalismo funcionou muito bem para esse bem de consumo específico
Empréstimos do governo e a ausência de controle de preços são, em última instância, a causa fundamental
O governo oferece a estudantes tomadores de empréstimo um crédito quase ilimitado, muito além de sua capacidade de crédito, desempenho acadêmico, taxa de conclusão da instituição, perspectivas de emprego por área etc.
As universidades perceberam que, se os estudantes conseguem pagar qualquer preço, eles de fato pagam
Com acesso suficiente a crédito, o teto que estudantes estão dispostos a pagar para entrar ou se manter na classe média é muito alto
Por isso as universidades aumentam os preços ano após ano sem grande resistência. A disponibilidade de empréstimos do governo alivia a dor de imediato e empurra essa dor para anos ou décadas depois na vida do estudante
É preciso uma força grande para conter essa disparada de preços sem cortar o crédito para estudantes de baixa renda. Acho que os preços das universidades deveriam ter um teto legal no nível da inflação
Pense nisso como controle de aluguel aplicado às mensalidades
Não é essa a única coisa que economistas de todos os espectros políticos conseguiriam concordar que é horrível?
Cada vez mais estudantes estão desistindo da universidade por entenderem que a relação custo-benefício não fecha
Dá para dizer que essas pessoas vão aprender ofícios qualificados ou estudar online, mas a universidade sempre teve um papel importante na produção econômica dos EUA e continuará tendo
Se só pessoas nas faixas mais altas de imposto conseguirem pagar uma universidade, a instabilidade aumenta e a economia enfraquece
A única coisa que mantém o sistema funcionando é a pressão externa
Caso contrário, ele vira uma versão estranha e quebrada de si mesmo, que só cresce em escala sem satisfazer nenhum dos objetivos originais
As universidades de antigamente eram sistemas separados; era possível abandonar uma e ir para outra, e a maioria das pessoas nem sequer ia para a universidade
Mas agora, pelo menos dentro dos EUA, elas se tornaram na prática parte de um único sistema completo, todo mundo vai, e as universidades fracassam do mesmo jeito
Pode ser uma questão financeira, mas eu acho que tem a ver com trilhas acadêmicas e status social
Há um consenso de que universidade é algo bom e que transforma a pessoa em um líder profissional com um título bacana, refletindo valores de elite
Só que o mundo não precisa de tantos cargos como Environmental Justice Media Liaison. Então as universidades estão criando esses cargos para absorver seus próprios formandos
Claro que isso não funciona bem financeiramente, então pagam muito pouco pelo máximo de tempo possível, quase não pagam depois disso, e aumentam as mensalidades enquanto fazem a mesma promessa para a próxima geração
Os estudantes têm dificuldade de avaliar os números que podem realmente esperar desses empregos ridículos e aceitam isso porque o cargo soa bonito, ou pelo menos aceitável, para mencionar em festas
O fato de que um encanador ganha três vezes mais é tratado como algo que não merece ser reconhecido
Comecei a acreditar que a causa fundamental do aumento das mensalidades nos EUA acima da inflação está mais ligada ao FOMO, o medo de perder os benefícios de uma educação universitária, do que às garantias do governo federal para empréstimos estudantis.
Meu argumento é que os compradores de um diploma universitário — ou seja, pais e filhos — não necessariamente agem de forma racional em relação ao custo.
As escolas caras se posicionam como oferecendo resultados ou oportunidades “melhores” aos estudantes.
Tenho sentimentos conflitantes sobre essa perspectiva. Tenho dois filhos no ensino médio, um deles prestes a entrar no último ano, então nossa família conversa com frequência sobre faculdade e custos.
Visitamos algumas universidades estaduais e algumas faculdades e universidades privadas pequenas, e as instituições menores realmente sabem vender as oportunidades adicionais que os alunos podem obter com facilidade.
Acredito que um universitário motivado consegue encontrar oportunidades em qualquer instituição, mas as privadas pequenas parecem tornar quase difícil para o aluno não participar de atividades significativas fora da sala de aula.
Conheço bastante gente que, depois de descobrir do que realmente gostava, conseguiu mudar de uma boa área de especialização para outra boa área em um campo completamente oposto.
Isso porque o que você imagina no ensino médio e aquilo de que realmente gosta costumam ser bem diferentes, ainda mais quando seus pais não conhecem nada daquela área.
Uma escola grande tinha escala suficiente para oferecer ótimas opções, departamentos e professores interessantes.
O tamanho das turmas geralmente é parecido em escolas grandes e pequenas, mas em uma escola grande é mais fácil montar a grade de horários e, se necessário, cursar uma disciplina específica fora do período regular.
Quando o número de alunos cresce, a expansão é horizontal, não vertical. Uma escola grande tem fôlego financeiro para contratar mais docentes e bancar mais vagas de assistentes de ensino.
Em geral, elas estavam certas. Historicamente, a faculdade foi o melhor investimento possível.
Hoje é apenas um investimento mediano, mas o FOMO de não fazer faculdade faz isso pesar mais.
Acho que estatísticas como essas não fazem sentido se não discutirem quanto o apoio dos governos estaduais e federal caiu.
O artigo menciona isso brevemente, mas não dá nenhuma noção de que porcentagem das mensalidades em 1980/1983 era, na prática, coberta por financiamento estadual.
Não sei onde seria possível obter essa informação, e eu esperaria que o custo das mensalidades tenha subido mais rápido do que a inflação somada à parcela transferida para os estudantes pagarem o custo real.
Mas, sem essa informação, esses números são, na melhor das hipóteses, enganosos.
É surpreendente que ninguém ainda tenha mencionado os community colleges.
Não são uma solução universal, mas o custo total de cursar um community college morando em casa e indo e voltando é uma ordem de grandeza menor do que entrar em uma universidade comum.
Em muitos casos há programas explícitos de transferência, e a chance de se transferir para uma universidade decente depois do segundo ano também é bastante alta.
Eu vim do sistema de California Community Colleges, e muitos professores também lecionavam simultaneamente na UC e na Cal State.
Fiquei satisfeito com a qualidade da educação que recebi.
Eu fui para uma grande universidade pública, e era uma excelente escola. As grandes universidades estaduais de referência que existem em cada estado também são ótimas.
Conheci muita gente que vinha de fora do estado e pegava empréstimos para estudar administração ou fazer pré-medicina, coisas que poderiam fazer no próprio estado pagando menos da metade da mensalidade. E isso antes de considerar auxílio financeiro ou bolsas.
Não dá para dizer que um community college seja enormemente mais barato do que a mensalidade de residente em uma universidade pública, e dá para cursar algumas disciplinas no community college local e transferir os créditos para a universidade pública, economizando um pouco no custo por crédito e também inflando um pouco as notas.
Conheci bastante gente que resolveu assim requisitos de física ou matemática durante o verão.
Outra forma de conseguir faculdade gratuita é entrar em um programa da National Guard.
Alguns amigos fizeram isso. Passaram por um treinamento básico pesado e, um fim de semana por mês, treinavam brincando de soldado na mata, o que ouvi dizer que também era frequentemente difícil.
Ainda assim, no fim a mensalidade sai de graça e você ainda recebe um pouco de dinheiro. Se você está acostumado a trabalhos pesados, como trabalho braçal, um fim de semana por mês não é um mau negócio.
Com essa experiência e o diploma, também é possível conseguir empregos em áreas como cibersegurança.
Há opções. Claro que não é tão bom quanto simplesmente conseguir bancar a mensalidade de imediato, mas há coisas a fazer além de ir para outro estado e contrair um empréstimo enorme.
Por isso me surpreende que tanta gente escolha o caminho de chegar ao mesmo lugar em meados dos 20 anos, mas com uma dívida gigantesca sobre a cabeça. Será que o marketing de “sair do ninho dos pais” é tão forte assim em comparação com caminhos que parecem menos glamourosos?
Afinal, é melhor perder apenas algumas centenas de dólares para descobrir que a faculdade não é para você.
Tive uma experiência muito boa no community college e também fiz pausas para trabalhar, mas no fim consegui um diploma de quatro anos por um custo bem baixo.
O maior problema provavelmente são as pessoas que têm muita dívida de empréstimo estudantil, mas não se formaram. Elas ficam com o pior dos dois mundos.
Gostaria de ver um novo modelo de financiamento para universidades
Seria bom se elas pudessem se registrar para receber parte da arrecadação tributária dos estudantes depois da formatura
Por exemplo, algo como “este curso implica 5% de imposto de renda adicional por 20 anos”
Assim, o aluno não pagaria nada pelo curso, mas, depois de formado, pagaria uma alíquota 5% maior, e esse adicional iria para a universidade
O IRS já precisa fazer cálculos para todos os contribuintes, então poderia operar esse sistema
Isso daria às universidades um forte incentivo para tornar os estudantes produtivos. Elas empurrariam os alunos para estudar finanças, em vez de “futebologia”
É claro que as universidades precisam do dinheiro agora, não daqui a 20 anos, mas credores privados poderiam preencher essa lacuna. Aí os credores também teriam incentivo para verificar se a universidade está educando bem os alunos
A maioria dos cursos que não levaria a altos ganhos no futuro provavelmente seria eliminada
Filosofia, música, artes e tudo que não leva diretamente a uma profissão de alta renda ainda têm valor
No fim, acho que, do ponto de vista da universidade, esse não é o modelo ótimo de mercado. Com empréstimos estudantis, ela consegue separar completamente o preço e também eliminar totalmente o risco relacionado ao estudante
Simplificando um pouco, é como se a escola dissesse: “vamos aumentar a mensalidade em x dólares e, se sua renda depois da formatura for menor que y dólares, daremos cerca de x dólares em subsídio”
Isso é mais comum entre estudantes de direito que sabem que vão trabalhar em órgãos públicos, por exemplo como promotores ou defensores públicos
Porque a renda deles é praticamente predeterminada e, de qualquer forma, eles também terão direito ao perdão da dívida. É ganha-ganha para a universidade e para o estudante
Por isso, no fim, deixa de ser economicamente viável oferecer esse tipo de opção