Adeus, Visa e Mastercard: 130 milhões de europeus devem migrar para uma rede própria de pagamentos
(lesnumeriques.com)- Com o objetivo de garantir a soberania dos pagamentos (sovereign payments) na Europa, Bizum, Bancomat, MB WAY e Vipps MobilePay vão se unir ao Wero, da França, para formar uma aliança de pagamentos conectando 130 milhões de usuários ativos
- O objetivo é criar uma alternativa europeia no setor de pagamentos, dominado por Visa e Mastercard, sem passar por servidores dos EUA, e processar dezenas de bilhões de transações por ano
- No primeiro semestre de 2026, uma organização conjunta criada pelos parceiros vai operar um hub central de interoperabilidade, permitindo que as redes de pagamento de cada país se comuniquem mantendo os hábitos de uso existentes
- As transferências entre pessoas começam em 2026 em 13 países, e os pagamentos online e em lojas físicas vêm em 2027, cobrindo no longo prazo 72% da população da União Europeia e da Noruega
- Na EuroPA, que conecta Espanha, Portugal, Itália e Andorra, 6 milhões de euros foram movimentados em um ano desde março de 2025, sem campanha promocional separada
Integração da rede europeia de pagamentos
- Bizum, Bancomat, MB WAY e Vipps MobilePay se uniram oficialmente à iniciativa francesa Wero
- A aliança é uma tentativa de conectar os ecossistemas nacionais de pagamento da Europa com base em 130 milhões de usuários ativos
- O objetivo é criar uma alternativa europeia no setor de pagamentos, dominado por Visa e Mastercard, capaz de processar dezenas de bilhões de transações por ano sem passar por servidores dos EUA
- A infraestrutura central é um hub central de interoperabilidade operado por uma organização conjunta que os parceiros vão estabelecer no primeiro semestre de 2026
- Por meio desse hub, os sistemas de pagamento de cada país vão se comunicar entre si, e os usuários não precisarão mudar seus hábitos atuais de pagamento
- Um usuário francês do Wero poderá enviar dinheiro para um amigo espanhol que usa Bizum como se fosse uma transferência doméstica
Cronograma de implantação e experimento existente
- As transferências entre pessoas devem ser oferecidas a partir de 2026 em 13 países, de Andorra à Suécia
- Os pagamentos online e em lojas físicas devem vir em 2027
- No longo prazo, essa aliança vai abranger 72% da população da União Europeia e da Noruega
- Desde março de 2025, a aliança EuroPA, que conecta Espanha, Portugal, Itália e Andorra, vem atuando como um protótipo
- Na EuroPA, 6 milhões de euros foram movimentados em um ano sem campanha promocional adicional
- Esse movimento é uma tentativa de ampliar a autonomia da Europa no setor de pagamentos e também se relaciona com a questão da incerteza sobre o futuro de Visa, Mastercard e PayPal na Europa, destacada por Christine Lagarde em abril de 2025
1 comentários
Comentários do Hacker News
O Wero é, na prática, uma versão para toda a UE do sistema iDEAL da Holanda, e na minha visão é assim que pagamentos na internet deveriam funcionar
Não deveria ser necessário inserir o número do cartão no site do lojista; em vez disso, o pagamento deveria redirecionar para o meu banco e ser aprovado com o sistema de segurança do banco
Sempre achei ruim ter que digitar dados sensíveis do cartão em todo tipo de site de lojista, e espero que o suporte ao Wero se espalhe muito mais com o uso em toda a UE
Já morei na Holanda e no Brasil, então posso comparar: o iDEAL também é muito bom, mas o PIX é mais fácil de entender, explicar e usar
O PIX tem mais variações, como pagamentos recorrentes, parcelamento, serviços financeiros, saques etc., e hoje consegue fazer quase tudo que o cartão de crédito faz
Em termos de uso, o Tikkie também é tão bom e fácil quanto o PIX, mas tem menos adoção e menos variações, além de ser da ABN, então é bem diferente da proposta do PIX
Parece mais um remendo meio fraco para o problema de o débito automático SEPA não conseguir validar dados de pagamento de forma síncrona
O iDEAL não oferece suporte a funções básicas como pré-autorização, e nem tenho certeza se permite configurar um compromisso de pagamento sem fazer o pagamento imediatamente
Ele repassa o IBAN do cliente ao lojista, e qualquer lojista pode usar isso para iniciar um débito automático SEPA, então não me parece muito mais seguro do que um número de cartão de crédito
Dá para pedir estorno, mas você mesmo precisa monitorar transações fraudulentas, quando um bom sistema nem deveria permitir esse tipo de transação para começo de conversa
Os pagamentos recorrentes do iDEAL no fim são só débito automático SEPA, então levam dias para confirmar, e se falharem por falta de saldo o lojista paga uma taxa alta, que normalmente é repassada ao cliente
Além disso, o site do Wero é um dos piores que já vi em termos de falta de informação, então é muito difícil entender como funciona e o que ele suporta
Também dá para fazer pagamentos online com push USSD
É um caso clássico de criar o que era necessário com os recursos disponíveis, sem precisar de smartphone avançado com internet
Você pode mandar dinheiro instantaneamente para a sua avó que mora no interior profundo a qualquer momento, e ela pode sacar ou recarregar em uma das várias bancas de mobile money espalhadas por todo lado
Mensalidade escolar, despesas médicas e compras de mercado também são pagas com mobile money, a ponto de eu nem lembrar da última vez que fui a um banco
Em um feature phone sem internet, basta discar *165# para conseguir até um empréstimo instantâneo
Pagar diretamente por conta bancária tinha a menor taxa, mas assim que tentei fiquei assustado com a segurança
Usavam um terceiro para transferência bancária, perguntavam qual banco eu usava e pareciam prestes a pedir meus dados de login, mas deu erro e fui para outro método
Não entendo por que os EUA não conseguem ter um padrão bancário decente em vez dessa bagunça em que toda vez que você paga precisa aceitar novos termos de terceiros e EULAs
Para pagamentos nos EUA, o Wise também foi muito bom; eu precisava dele para pagar a Anthropic na época e funcionou bem o suficiente
Parece haver nomes demais para algo que deveria ser tão simples quanto: mesmo que um francês use Wero e um amigo espanhol use Bizum, eles conseguirem mandar dinheiro um para o outro com a mesma facilidade de uma transferência doméstica
O Bizum está tão integrado ao dia a dia na Espanha que, quando eu precisava trocar dinheiro com amigos franceses, queria que eles também usassem Bizum
Agora parece que estamos indo nessa direção, e isso é realmente ótimo
Acho que é uma boa direção
Quando o Canadá legalizou a maconha em 2018, o governo dos EUA deixou claro que canadenses que tivessem usado maconha no passado poderiam ser proibidos de entrar nos EUA para o resto da vida
Para fiscalizar isso com mais rigor, também deu a entender que poderia examinar o histórico de transações de canadenses https://globalnews.ca/news/4461315/will-your-cannabis-credit...
Naquele momento ficou muito claro como pagamentos e bancos soberanos são essenciais
A existência da FATCA e até sua motivação eu entendo, mas permitir que um país use a “cooperação” como arma para atacar a soberania do Canadá só prova que os dados precisam ser protegidos
O mecanismo descrito no artigo é o agente de fronteira analisar compras no cartão de crédito para ver se a pessoa comprou maconha legalmente, e fico na dúvida se isso virou um procedimento comum
Cruzei a fronteira mais de 50 vezes nos últimos anos e nunca passei por isso, e o tema maconha nunca foi mencionado
Eles pareciam muito mais interessados em saber quando eu iria embora
Em um tema tão importante quanto operação de fronteira, acho que compartilhar uma matéria alarmista de 8 anos atrás não ajuda muito na conversa
Dizem que o nome Wero vem da ideia de que Euro é pronunciado como “you-ro”, e ao dividir esse “you-ro” vira we-ro
O que é natural, já que abrange um espaço linguístico enorme; na França com certeza não se pronuncia assim
Quase todo europeu não nativo em inglês pronuncia o W de um jeito diferente, e até entre nativos a pronúncia do E não é consistente
Estou ansioso pelo dia em que turista e comerciante terão conversas do tipo “vee-ro? Ah, você quer dizer whay-ro”
É mais próximo de uma Zelle da UE, mas avançando também para pagamento a lojistas, e com estrutura de propriedade e operação pelos bancos
Quando operadoras tentaram competir com provedores de nuvem usando OpenStack, aprenderam que isso não é um negócio tão simples quanto oferecer alguns racks e 10 a 15 serviços
Redes de pagamento podem ter a mesma complexidade oculta
Por outro lado, a regulamentação tirou poder demais dos lojistas, e o Wero pode acabar tendo sucesso com condições mais favoráveis a eles
Como faz pagamentos tripartites, não fica sujeito a tantas regulações europeias quanto Visa/Mastercard
A Austrália implementou há muito tempo um sistema parecido, o NPP/Osko, um padrão adotado por mais de 100 bancos
Ele foi projetado para substituir transferências bancárias comuns que normalmente levavam dias, e agora até transferências de dezenas de milhares de dólares acontecem instantaneamente
Também foi uma resposta à possibilidade de apps como Venmo entrarem no mercado, e agora você pode enviar direto para um número de telefone ou e-mail se eles estiverem explicitamente vinculados a uma conta bancária
Na Austrália, esse é de longe o método preferido para transferências, e apps de terceiros não são comuns
Também foi introduzido o PayTo, para gerenciar débitos e pagamentos automáticos online sem taxas; basta aprovar a transação no app do banco
Visa e Mastercard também são amplamente usados, mas desde os anos 1980 sempre existiu a alternativa sem taxas Eftpos
Ela suporta pagamento por aproximação, mas não é muito usada porque o suporte internacional é fraco, e só pode ser usada com cartão de débito
A desvantagem é que cada app bancário precisa implementar os novos recursos, mas é interessante ver pequenas cooperativas de crédito colaborando nisso
Foi um grande sucesso, as transferências entre contas são suaves e você não precisa autorizar o Plaid a ficar lendo sua conta bancária para sempre numa instância headless do Chromium
A API é bem definida e amplamente suportada, com escopos de permissão para coisas como consultar saldo ou aprovar transferências
Dito isso, no Reino Unido as pessoas não fazem muitos pagamentos P2P, talvez porque não estejam mais na fase da faculdade em que se divide toda conta
Também não quero adicionar todos os meus amigos ao histórico de transferências bancárias
No Reino Unido falta um equivalente amplamente adotado ao Venmo; hoje em dia os mais jovens provavelmente usam mais coisas como Apple Cash ou transferências no Monzo
A questão parece ser integrar isso em toda a Europa
Na Espanha, com Bizum você consegue mandar dinheiro para qualquer amigo em 20 segundos, e muitos lojistas também aceitam Bizum
O título é enganoso a ponto de parecer infantil
Ele só descreve a unificação de um sistema de pagamentos online que hoje é bastante fragmentado na UE, e não faz nada em relação a pagamentos em lojas físicas
Mesmo os cartões de débito direto, usados 10 vezes mais que cartões de crédito na UE, muitas vezes continuam baseados em MC/Visa, e a forma mais rápida de pagar por aproximação ainda costuma ser via Apple Pay
É interessante, mas no Android fica preso atrás do DroidGuard, o que é uma pena
No fim, isso ainda te prende ao duopólio, a menos que você use um celular sem modificações ou torça para que o microG esteja ganhando o jogo de gato e rato naquele dia
O Wero usa AWS na infraestrutura
Isso enfraquece bastante o discurso de soberania digital
Fonte (alemão): https://netzpolitik.org/2026/uneingeloestes-versprechen-auf-...
Trocar de fornecedor depois nem é tão difícil assim, e isso não é a falha fatal que algumas pessoas imaginam
Bancos da Espanha, Itália e Portugal estão aderindo ao que este texto descreve como o sistema francês Wero https://en.wikipedia.org/wiki/Wero_(payment)
Neste ano o foco é transferência P2P, e o comércio está previsto para 2027
Vendo o volume ainda muito pequeno de transações processadas pela EuroPA até agora, não parece algo para criar expectativa demais
É o padrão de fato para pagamentos P2P, com mais de 30 milhões de usuários, mais de 65% da população
Neste mês também lançou terminais por aproximação para pagamentos presenciais no comércio https://euroweeklynews.com/2026/04/03/bizum-goes-contactless...
É bem bom e parece ter substituído rapidamente outros apps como Lydia ou PayPal para pequenos pagamentos entre amigos e família
Estou ansioso para ver a expansão para pagamentos no ponto de venda
Quase todas as compras em lojas virtuais na Holanda são pagas com iDEAL, e também há muitos pagamentos P2P
Serviços internacionais de pagamento como Stripe e Shopify também dão suporte
Se outros países europeus conseguirem reproduzir isso, o Wero vai crescer muito, ainda mais com o apoio de tantos bancos
Wero – Digital payment wallet, made in Europe - https://news.ycombinator.com/item?id=47038965 - fevereiro de 2026, 132 comentários
Europe's Banks Launch Wero Payments to Dislodge Visa, Mastercard - https://news.ycombinator.com/item?id=41666833 - setembro de 2024, 88 comentários
Unofficial Wero Adoption Tracker - https://www.werotracker.eu/
Meio tangencialmente, mas acho realmente ótimo que estejam aumentando os envios de conteúdo não inglês agora que existem LLMs capazes de traduzir muito bem línguas europeias para o inglês
Apoio totalmente e espero ver isso cada vez mais
Isso vai ajudar a ampliar o “universo do HN” para incluir mais idiomas e mais conteúdo