PayPal lança recurso de link para pagamentos P2P e suporte a Ethereum e Bitcoin

• O PayPal lançou o recurso de links de pagamento entre pessoas (P2P) e, em breve, pretende expandi-lo para mercados internacionais como Reino Unido e Itália, oferecendo uma forma simples e universal de transferência P2P
• Com isso, criptomoedas como Bitcoin, Ethereum e PYUSD serão integradas diretamente, permitindo envio fácil pelo PayPal, Venmo e carteiras globais
• As transferências entre pessoas continuam isentas de declaração fiscal 1099-K, garantindo a privacidade de transações não comerciais como presentes, acertos e divisão de despesas
• O PayPal destaca uma experiência de envio de dinheiro conectada à conversa e reforça a interoperabilidade global ao conectar diversos apps e carteiras por meio do PayPal World
• Essa inovação, somada à maior taxa de crescimento do Venmo nos últimos 3 anos, deve ampliar significativamente o volume de transações P2P e se tornar um motor central para a expansão do ecossistema PayPal

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A nova era de pagamentos entre pessoas do PayPal e o suporte a criptomoedas

• Logo após anunciar o PayPal World, que conecta sistemas globais de pagamento digital e carteiras eletrônicas, o PayPal revelou o serviço de links de pagamento personalizados de uso único (PayPal links) que podem ser compartilhados dentro de conversas
• O lançamento começa pelos usuários nos Estados Unidos e, em breve, será expandido para mercados internacionais como Reino Unido e Itália
• No app do PayPal, o usuário pode inserir um pedido de pagamento ou dados de envio de dinheiro, gerar um link por transação e compartilhá-lo facilmente em conversas, mensagens de texto, e-mails e outros canais
• Ao tocar no link, a outra pessoa pode aceitar e confirmar o pagamento instantaneamente com sua conta PayPal; se tiver uma conta PayPal Balance, pode receber os fundos imediatamente
• Links que permanecerem sem uso expiram automaticamente em 10 dias, e o usuário também pode enviar lembretes ou cancelá-los facilmente pelo app

Integração com criptomoedas e expansão global

• O recurso de pagamentos P2P no app do PayPal passará a integrar diretamente criptomoedas como Bitcoin, Ethereum e PYUSD
• Usuários nos Estados Unidos poderão enviar com facilidade criptomoedas e stablecoins via PayPal, Venmo e carteiras de criptomoedas, ampliando bastante a conveniência dos pagamentos
• A expansão global do suporte a criptomoedas e dos recursos de pagamento deve impulsionar o crescimento do ecossistema PayPal e a entrada de novos usuários

Declaração fiscal e proteção da privacidade

• Transferências para amigos e familiares via Venmo e PayPal são isentas da declaração fiscal 1099-K
• Presentes, divisão de despesas, reembolsos e outras transações pessoais não comerciais não exigem o recebimento de documentos fiscais relacionados, contribuindo para a proteção da privacidade do usuário

Crescimento e direcionamento estratégico

• Os pagamentos P2P são uma das experiências centrais do PayPal, contribuindo para o engajamento dos usuários e a expansão do ecossistema
• No trimestre mais recente, o volume total de pagamentos (TPV) de P2P e outros pagamentos ao consumidor cresceu 10% em relação ao ano anterior, mostrando um ritmo sólido de crescimento
• O TPV do Venmo também atingiu o maior nível dos últimos 3 anos, e, com a expansão da interoperabilidade global por meio do PayPal World, espera-se um impulso ainda maior daqui para frente

Como funcionam os links do PayPal

• Criação de link de pagamento pessoal: no app do PayPal, insira um pagamento ou solicitação e gere um link personalizado de uso único
• Link exclusivo por transação: cada link é um link privado de uso único usado apenas para uma transação específica
• Compartilhamento livre: pode ser inserido em SMS, DM, e-mail e outros canais, com possibilidade de adicionar notas ou emojis
• Gerenciamento da atividade: links não resgatados expiram após 10 dias; o remetente pode enviar lembretes ou cancelar pelo app
• Concluído com um toque: o destinatário pode pagar/aceitar com um único toque dentro do app do PayPal
• Acesso imediato aos fundos: depósito processado instantaneamente em uma conta PayPal Balance

PayPal USD (PYUSD)

• Emissor: Paxos Trust Company, LLC (licenciada pelo Departamento de Serviços Financeiros de Nova York)
• Reservas: 100% lastreado em depósitos em dólar americano, títulos do Tesouro dos EUA e ativos equivalentes a dinheiro
• Câmbio: 1 PYUSD = 1 USD, com compra e venda disponíveis no PayPal e no Venmo
• A PayPal, Inc. também possui autorização do Departamento de Serviços Financeiros de Nova York para atividades de negócios com moeda virtual

[GN⁺]

Opiniões no Hacker News

• Estou surpreso que o PayPal ainda não tivesse introduzido esse recurso, e mais surpreso ainda que existam pessoas que continuam usando PayPal até hoje
  • Uso uma conta de vendedor do PP (=PayPal) há mais de 10 anos e administro um pequeno negócio que vende um aparelhinho comum, sem relação com computadores, um por dia. O PayPal foi confiável em quase 100% das vezes
    1. Não preciso lidar diretamente com cartão de crédito nem dados pessoais, então a carga de segurança é menor
    2. A integração com os Correios funciona muito bem para imprimir etiquetas de envio
    3. A sensação de segurança de que o PP me protege faz com que os clientes comprem mais até de pequenos vendedores. O aumento nas vendas compensa as taxas
    4. O negócio funciona só com uma página estática. Outros provedores de pagamento trazem a complicação de operar servidor, manter código etc., mas com o PP isso não é necessário
       A principal causa das histórias de terror parecia ser casos com muitas disputas e vendedores de produtos não físicos. Não tenho experiência real fora de produtos físicos, então não sei muito bem
  • Do ponto de vista do consumidor, o PayPal é extremamente útil. Dá para comprar sem expor os dados do cartão em vários sites, e quando surge algum problema, mesmo que o vendedor não coopere, o PayPal intermedeia e faz o reembolso
    Há pouco tempo minha esposa fez um pedido grande de roupas, mas a embalagem rasgou durante a entrega e só parte dos itens chegou. O vendedor recusou o reembolso dizendo que o rastreamento mostrava entrega concluída, mas o USPS confirmou que o peso físico tinha diminuído, e conseguimos o reembolso pela mediação do PayPal
  • No mundo real (não no mundo dos usuários de computador), as pessoas simplesmente usam o que funciona e o que elas conseguem usar. O PayPal é um desses casos
  • O PayPal é um serviço muito bom para consumidores. As histórias de terror que aparecem às vezes neste site (Hacker News etc.) são em sua maioria problemas raros e, em especial, ligados a comerciantes
  • Eu faço arte para um mercado muito queer e, ultimamente, estou tentando receber por Zelle. É porque, quando me pagam via PayPal, ricos como Elon Musk e Peter Thiel ficam com parte da receita, e eu odeio que esse dinheiro vá parar em candidatos republicanos.
    Mas quase ninguém tenta substituir o PayPal. Até nas aulas que faço, paguei a mensalidade via Venmo, e a Venmo também pertence ao PayPal. Está enraizado demais.
    Fico pensando quando vou conseguir receber pagamento de furry porn via FedNow sem pagar taxa para esse tipo de gente
• A proposta inteira da criptomoeda era permitir transferir dinheiro online sem intermediários, como dinheiro vivo offline, então não entendo por que seria necessário um intermediário como o PayPal. Fico curioso para saber quem usaria isso
  • Há 20 anos o PayPal já permite pagar facilmente na internet com várias moedas do mundo. Agora também dá para pagar com duas moedas mundiais (provavelmente BTC e ETH) dentro da interface familiar e confiável do PayPal
    Uma vantagem de o PayPal ser o intermediário é reduzir o risco de perder bitcoin para sempre por erro, tipo “o link não resgatado expira em 10 dias”
  • Para quem se sente sobrecarregado com instalar carteira ou fazer self-custody, uma opção como o PayPal realmente é útil
  • Quem paga com cripto acaba, em algum momento, precisando converter para moeda fiduciária etc. Processar todos os pagamentos só em cripto é um uso bem extremo
  • A dualidade da cripto é que há os dois lados: “PayPal é lixo! Se existe bitcoin, PayPal não é necessário!” ou “Que boa notícia para o bitcoin o PayPal passar a suportá-lo!”
  • No fim, golpistas em algum momento procuram uma estratégia de saída para lavar legitimamente os ganhos. Os techbros do PayPal vão ajudar com esse pequeno incômodo
• Quero rejeitar o PayPal porque há vários casos anteriores de congelamento ou bloqueio de fundos de clientes
  • Parece um exemplo de tudo de pior reunido da pior forma
• Deixar saldo no PayPal (ou cripto) dentro do PayPal é realmente uma péssima escolha. O PayPal não é banco e não segue as regulações correspondentes. Pode travar sua conta ou tomar seu dinheiro a qualquer momento. Aí você fica rodando em call centers no exterior
  Também reconheço que, em transações online entre pessoas, ele é em certa medida um “mal necessário”. Isso porque o PayPal é praticamente o único que oferece algum nível de “proteção ao comprador”.
  Recomendo manter só a conexão mínima com o PayPal
  • Receber transferências apenas em uma conta bancária secundária, não a principal, e sacar imediatamente ao receber
  • Para pagamentos com cartão, vincular somente cartão de crédito
  • Não vincular cartão de débito e evitar também a tentação de “conta de saldo” e “conta de cripto”
  • Não cair nos padrões obscuros de UX do app
  • Se você vincular uma conta bancária e aparecer o botão “permitir saque direto” (oferecendo só confirmar/escolher depois), isso é realmente perigoso. Há quem tenha permitido isso e depois, quando surgiu algum problema, viu débito direto sendo feito da conta.
    E, ao vincular conta bancária, parece que a chance de perder disputa também aumenta (não tenho evidência clara, só como referência)
  • Há precedentes de o PayPal congelar dinheiro por meses sem motivo aparente

  • O PayPal não é banco nem é regulado
    Desde 2008, a subsidiária europeia do PayPal recebeu licença bancária em Luxemburgo, o que permite operar como banco na UE (referência: link da Wikipédia).
    Só que isso não significa que ele aja como um banco eticamente transparente no trato com dinheiro. É uma informação útil de contexto

  • Na Europa, a Paypal Sarl é um banco e está sujeita à regulação bancária
  • Nos EUA, é verdade dizer que o PayPal não é banco, mas há uma exceção importante.
    “Se você tiver uma conta do cartão de débito PayPal (Mastercard), cadastrar depósito direto ou comprar/receber cripto com PayPal Balance (USD), esses fundos ficam depositados em bancos participantes do programa.
    Outros saldos ou cripto não têm cobertura de depósito do FDIC. O valor da cripto pode cair” (link de referência)
• Achei estranho porque o objetivo de adotar um livro-razão distribuído (blockchain) não era justamente não precisar de uma empresa como o PayPal no meio?
  • Essa realidade está desconfortavelmente esvaziando essa orientação descentralizada. Simplesmente porque dá para ganhar mais dinheiro! Estamos numa fase em que se diz para deixar de lado esse papo de “descentralização do dinheiro”, porque isso não combina com o negócio
  • O ponto central do dinheiro em espécie é que qualquer pessoa pode transferir valor diretamente para outra sem intermediário. Ainda assim, bancos e bandeiras de cartão existem e lidam com dinheiro. Isso não torna a própria existência do dinheiro inútil
  • Claramente, o fato de não precisar de empresas como o PayPal é uma vantagem do blockchain.
    Mas as empresas entendem que, mesmo não sendo estritamente necessárias, as pessoas querem esse tipo de serviço por conveniência. Dá para usar Bitcoin sem PayPal, mas a especificação não proíbe isso
  • A vantagem de poder usar sem PayPal não impede o PayPal de oferecer esse tipo de serviço.
    O ponto importante é que você não fica preso ao PayPal, e sim que “pode mudar para uma alternativa a qualquer momento”. A existência de alternativas pressiona PayPal e afins a oferecer serviços melhores
  • A essência é que, para usar essa tecnologia, não é obrigatório colocar uma empresa como o PayPal no meio
• Este texto é sobre links do PayPal. O PayPal já suporta ETH e BTC há bastante tempo, então não entendi muito bem a relação direta disso com o corpo do texto
• Pergunta sincera: o que as pessoas realmente compram com cripto? Fora dinheiro ou coisas ilegais, o que vale a pena comprar?
  Não acho que o PayPal vá permitir transações de drogas e afins
  • Grandes empresas também usam cripto para reduzir taxas cambiais e afins, mas na maioria dos casos é trading/especulação.
    Se você tem filiais em vários países, a conversão entre moeda local e moeda fiduciária gera taxas altas, mas no processo de comprar stablecoin e vender em moeda local a taxa fica abaixo de 0,5%.
    Gerenciar contas bancárias e pessoas jurídicas em cada região é complexo, e isso melhora bastante a eficiência. Há casos reais no blog da a16z
  • Eu quase nunca comprei nada com cripto. É porque há poucos lugares que aceitam.
    Na verdade, mais importante do que perguntar “o que dá para comprar?” é perguntar “por que pagar com cripto?”.
    No meu caso, prefiro cripto em compras online internacionais porque a taxa de câmbio da moeda local é alta demais. Em cripto, pago só a taxa de depósito uma vez, e hoje em dia quase não há Gas
  • Uma vez alguém comprou pizza
    Os experimentos de grandes empresas com cripto costumam sumir rápido porque são inúteis ou porque a volatilidade da moeda, a gestão de carteira etc. trazem incômodo.
    Só aumentam a complexidade em comparação com métodos de pagamento existentes, e ainda há menos estrutura legal em termos de regulação e proteção ao consumidor
  • Antigamente eu pagava todas as minhas despesas de vida com cripto, e a maior parte do custo do meu casamento também foi paga assim.
    Principalmente na Austrália havia bons serviços como o Livingroomofsatoshi, que permitiam integração direta com outras redes de pagamento.
    Eu também usava bastante em gray markets (não criminosos, como remédios importados diretamente)
  • Transferências internacionais são um dos motivos para usar cripto. Em países do terceiro mundo, muita gente prefere receber em stablecoin porque não quer guardar dinheiro em banco local
• Um domínio como PayPal-corp.com parece suspeito; dá mesmo a impressão de não ser um domínio oficial do PayPal
  • Antigamente o site da empresa e o site para desenvolvedores eram em x.com, mas depois migraram para um domínio mais profissional, e o x.com foi vendido de volta ao Elon
  • Parece que, desde 2019, o PayPal vem treinando os usuários a se acostumar com phishing
    Caso relacionado: exemplo de e-mail de phishing do PayPal
  • Link oficial: página oficial de cripto do PayPal
  • No rodapé de paypal.com também há integração com a newsroom
  • Você pode verificar o domínio diretamente: whois do paypal-corp.com
• Essa mudança tem foco puramente em conformidade regulatória mais do que em capacidade técnica. O PayPal já tinha toda a infraestrutura, mas estava esperando orientação clara dos reguladores
  O ponto a observar é como vão resolver a conformidade com AML (prevenção à lavagem de dinheiro). Meios de pagamento tradicionais têm décadas de experiência, mas cripto cria novos desafios de monitoramento
• Como já apareceu bastante acima, sou contra usar PayPal para guardar cripto. O PayPal facilita a entrada de muitos usuários em cripto ao atuar como gateway, mas um serviço centralizado toma decisões unilaterais sobre conta e fundos do usuário sem julgamento ou consentimento dele
  Antes eu usava banco, cartão, PayPal etc. de forma variada, mas hoje a ansiedade aumentou muito com o poder de controle excessivo dessas empresas. A qualquer momento, se o cliente virar uma “pessoa indesejada”, a transação pode ser bloqueada e ele perde o controle
  É preciso minimizar a exposição a esse tipo de entidade
  • Claro, isso não significa violar a lei. Na prática, ele precisa seguir as leis de cada país como se fosse um banco