O seguro automotivo nos Estados Unidos é barato demais

O seguro automotivo nos Estados Unidos é, na verdade, barato demais

• Em 2010, Eric Dubberly e seu filho de dois anos, Seamus, atravessavam uma rua em Portland, no estado de Oregon, quando um motorista idoso confundiu o acelerador com o freio e atropelou os dois e outro homem.
• Após o acidente, Seamus recebeu tratamento no hospital, mas morreu no dia seguinte, e o hospital cobrou US$ 180 mil do seguro do casal Dubberly.
• O casal Dubberly teve de pagar US$ 4.500 do próprio bolso por parte de suas despesas médicas e também não recebeu compensação pelo período em que precisou se afastar do trabalho.
• Dubberly esperava que pelo menos parte dos custos fosse paga pelo seguro automotivo do motorista responsável, mas o limite de cobertura de responsabilidade civil do causador do acidente era de apenas US$ 100 mil por vítima.
• As seguradoras de saúde e de automóvel do casal Dubberly reivindicaram toda a indenização do seguro, de modo que, na prática, não sobrou nenhum valor para o casal; com a ajuda de um advogado, eles conseguiram recuperar uma parte, mas Dubberly ainda ficou com a sensação de "como isso pode ser tão difícil?".

Opinião do GN⁺

• Este artigo destaca os problemas do seguro automotivo nos Estados Unidos por meio de um caso real, enfatizando a importância do seguro e a necessidade de limites de cobertura adequados.
• Mostra as dificuldades enfrentadas pelas vítimas que não conseguem receber compensação suficiente após um acidente e sugere a necessidade de revisar e melhorar as políticas de seguro.
• Essas informações são úteis para segurados revisarem suas próprias apólices e, se necessário, considerarem coberturas adicionais.

[GN⁺]

Comentários do Hacker News

• Problema dos faróis LED

  • Com o aumento dos faróis LED brancos, os acidentes graves estão aumentando.
  • Esses faróis dão visibilidade ao motorista, mas podem cegar outras pessoas.
  • É uma tragédia dos comuns, e uma intervenção rápida em nível federal é necessária.

• Teto de preços do seguro automotivo na Califórnia

  • Na Califórnia, há um teto de preços para o seguro automotivo, o que causa escassez.
  • Em dezembro de 2024, o mercado entrou em colapso e ficou quase impossível contratar seguro.
  • A maioria das seguradoras fechou as agências físicas e não aceita pedidos online.
  • A Califórnia tenta obrigar a oferta, mas as seguradoras usam táticas passivo-agressivas para atrasar isso.

• Experiência com seguro automotivo na Alemanha

  • Ao se mudar para a Alemanha em 2004, contratar seguro automotivo foi uma tarefa importante.
  • Na Alemanha, em caso de acidente, é preciso arcar com todos os custos, e o valor mínimo de cobertura é muito alto.
  • O custo do seguro é alto, e o histórico de direção dos EUA é reconhecido apenas de forma limitada.
  • É desumano que a família da vítima de um acidente tenha de pagar as despesas médicas.

• Confusão com as grandes diferenças nos prêmios

  • Mesmo que os prêmios variem muito entre seguradoras, as estratégias básicas de avaliação de risco são parecidas.
  • A concorrência é intensa, e há maneiras de analisar as tarifas dos concorrentes.
  • O seguro se baseia, idealmente, em um pool de risco grande e diversificado.
  • A população se dispersar entre várias seguradoras vai contra isso.

• Importância de comprar cobertura para motorista sem seguro/com seguro insuficiente

  • É importante comprar cobertura para motorista sem seguro ou com seguro insuficiente.
  • Seguro de responsabilidade civil é o que importa; o valor do veículo não é relevante.
  • É preciso contratar uma apólice umbrella para a casa e, ao alugar um carro, comprar cobertura de responsabilidade civil.

• Baixos limites de responsabilidade do seguro básico

  • O seguro básico tem limites baixos de responsabilidade por vítima.
  • Aumentar os limites de responsabilidade não custa muito.
  • O problema não é apenas o seguro barato, mas também os altos custos médicos.

• Altos prêmios de seguro automotivo na Flórida

  • A Flórida tem os prêmios de seguro automotivo mais altos dos EUA.
  • Muitos motoristas não têm seguro ou têm cobertura insuficiente, e isso é uma das causas da alta dos prêmios.
  • A Flórida é um estado de no-fault; isso funciona bem para pequenas batidas, mas em acidentes graves se torna complexo e caro.

• Problema da distração dos motoristas

  • Está aumentando o número de pessoas que usam apps como TikTok enquanto dirigem.
  • Os motoristas estão viciados em smartphones e não prestam atenção ao volante, o que cria um ambiente agressivo.

• Reforma do sistema de seguro automotivo na Colúmbia Britânica

  • Na Colúmbia Britânica, o sistema de seguro automotivo passou recentemente por uma grande reforma.
  • Havia reclamações sobre os preços altos por causa do monopólio público, mas o sistema mudou para limitar o direito de processar e fazer a seguradora arcar com os custos médicos de longo prazo.
  • Em vez de a vítima buscar um acordo por meio de processo, a seguradora passa a assumir os custos.
  • É importante comprar o máximo possível de cobertura para motorista sem seguro.