Decathlon Alemanha adota pagamentos Wero no decathlon.de

 (sgieurope.com)
1 pontos por GN⁺ 6 시간 전 | 1 comentários | Compartilhar no WhatsApp
  • A Decathlon adotou o Wero em sua loja online na Alemanha em 20 de julho, tornando a Alemanha o primeiro mercado internacional do grupo a aplicar esse sistema europeu de pagamentos
  • Operado pela European Payments Initiative (EPI), o Wero processa pagamentos entre contas em tempo real após aprovação por impressão digital ou reconhecimento facial no app do banco, de modo que o vendedor não precisa receber o número do cartão
  • O número de usuários ativos cresceu de 43 milhões em agosto de 2025 para cerca de 56 milhões em julho de 2026; no mesmo período, os cadastrados na Alemanha também passaram de 1,3 milhão para 1,8 milhão
  • A Decathlon planeja expandir o Wero para cerca de 110 lojas na Alemanha, e a EPI arcará integralmente com o custo dos vouchers de €10 oferecidos a clientes que pagarem com Wero durante seis semanas a partir de outubro
  • Há expectativa de redução de custos de pagamento e integração com o programa de membros, mas ainda não há funcionalidade de POS em loja, que só deve ser suportada em 2026–2027; por isso, ampliar o alcance offline continua sendo um desafio

Pagamento entre contas e integração com o programa de membros

  • Wero é um produto de pagamento de varejo da European Payments Initiative (EPI), um consórcio de bancos e provedores de pagamento
    • A EPI é composta por 18 instituições acionistas e mais de 50 membros em toda a Europa
    • Processa pagamentos em tempo real entre contas bancárias, sem passar pelas redes de cartões
    • O cliente aprova a transação no app do banco por impressão digital ou reconhecimento facial
  • Patrick Müller, diretor de Digital e Marketing da Decathlon Germany, afirmou que a conexão do Wero com o programa de membros oferece valor agregado a cada compra
    • A ideia é usá-lo não apenas como uma opção de pagamento, mas também como ferramenta de fidelização e retenção de clientes
  • Segundo estimativas do setor, os custos de processamento das redes de cartões Visa e Mastercard ficam em torno de 1% a 2% do valor da transação, e o pagamento direto entre contas pode contornar essa camada de custos
  • Entre os lojistas que já aceitam Wero está a Eventim Live; Lidl, Rossmann e Hornbach também devem aderir

Planos e limitações para expansão offline

  • Para oferecer uma experiência de pagamento consistente online e offline, a empresa está preparando as integrações técnicas necessárias para cerca de 110 lojas na Alemanha
  • Em conjunto com a EPI, realizará uma promoção de seis semanas a partir de outubro
    • Clientes que pagarem com Wero no decathlon.de receberão um voucher de €10
    • O custo da campanha será totalmente arcado pela EPI, não pela Decathlon
  • Para que a rede de pagamentos cresça, é preciso conquistar vendedores e consumidores ao mesmo tempo, mas o Wero ainda não tem funcionalidade de POS em loja
    • Esse recurso deve ser disponibilizado em 2026–2027
  • Joachim Schmalzl, presidente do conselho fiscal da EPI, reconheceu que ainda existem obstáculos práticos, mas avaliou o lançamento no e-commerce como um marco rumo a um sistema de pagamentos europeu independente
  • Esta adoção é um caso de teste para reduzir custos de processamento de pagamentos, integrar programas de membros e diminuir as taxas de transação que fluem para redes de cartões sediadas nos EUA
    • O sucesso dependerá de quanto será possível resolver o alcance limitado nas lojas

Leituras relacionadas

1 comentários

 
GN⁺ 6 시간 전
Opiniões no Hacker News

  • O Wero é um ativo muito valioso para a Europa, e dificilmente poderia ter surgido em um momento mais adequado
    Ele foi construído sobre a SEPA, que padronizou transferências bancárias e débitos automáticos (Lastschrift) na Europa, e no ano passado houve uma grande melhoria para que as tarifas de transferências instantâneas entre contas correntes europeias não possam ser mais caras que as de transferências comuns
    Com base nisso, combina a usabilidade de enviar dinheiro usando apenas um endereço de e-mail com a segurança e a conveniência da transferência bancária; como não há uma conta separada, uma grande empresa privada dos EUA também não pode apagar a conta
    Como o governo já tem acesso ao sistema financeiro, é melhor reduzir em um o número de atores com acesso e aumentar a possibilidade de controle e mudança por decisão de muitos

    • O iDEAL dos Países Baixos, uma das bases do Wero, foi introduzido há 21 anos, e quase todas as lojas online neerlandesas o aceitam, de modo que a maior parte das transações passa por ele
      Também é possível fazer transferências entre pessoas por QR code ou link via Tikkie ou pela função de solicitação de pagamento dos bancos, e isso há muito tempo se consolidou como um dos principais meios de transferência
      A EPI adquiriu o iDEAL e o Payconiq da Bélgica e, para evitar problemas durante a transição, manteve o iDEAL operando separadamente, mas pretende migrá-lo para o Wero no futuro. Se pagamentos por aproximação do Wero também forem introduzidos, será possível reduzir a dependência de Google Pay e Apple Pay em pagamentos pelo celular
    • Na prática, para baixar um app compatível com Wero é preciso ter uma conta Google ou Apple, e as duas empresas podem remover todos os apps do Wero de suas lojas, como fizeram com apps de bancos russos sancionados
      Alguns apps bancários por acaso funcionam mesmo em Android sem Google Play, mas há bancos, como o Consorsbank, que bloqueiam até o sideloading: https://www.reddit.com/r/Consorsbank/comments/1p909w1/commen...
    • No meu banco, BOFIIE2D, posso escolher entre transferência instantânea e transferência comum com a mesma tarifa. Ambas debitam imediatamente da conta, mas só muda se o destinatário recebe na hora ou alguns dias depois; por isso não entendo por que a transferência comum ainda existe
    • Se o custo da transferência instantânea e da comum precisa ser igual, não parece haver motivo para escolher uma transferência não instantânea, exceto quando a pessoa não sabe disso. Na prática, é quase uma regra que transforma todas as transferências em instantâneas
    • Cada banco precisa implementar e dar suporte a isso separadamente, e o meu ainda não oferece suporte, o que é inconveniente

  • O Wero só pode ser instalado no iOS 17.4 ou superior ou no Android 9 ou superior, e não permite enviar dinheiro a amigos e familiares por navegador web ou computador. Ou seja, embora diga ser independente de empresas dos EUA, não dá para usar sem um dispositivo iOS ou Android

    • Não poder usar no computador é, para mim, um motivo para não adotar. Não quero usar mais um serviço acessível apenas por dispositivos com funcionalidades limitadas, e é uma pena, porque eu esperava que fosse lançado também no meu país
    • Por enquanto, é possível usar Murena ou GrapheneOS, e dá para avançar um passo de cada vez
    • A barreira para criar um sistema operacional alternativo europeu baseado no Android open source não é tão alta. Como no precedente da China, acho bem provável que apareça nos próximos anos
    • Também pode ser usado no PC

  • Vi o Wero como meio de pagamento pela primeira vez recentemente no fahrrad.de; escaneei o QR code, aprovei no app do banco e tudo terminou sem nenhum problema. Fiquei satisfeito porque o processo inteiro foi muito imediato, sem precisar esperar aqueles indicadores de carregamento ou redirecionamentos comuns

  • A Decathlon é uma empresa bastante avançada tecnologicamente, então a adoção do Wero não surpreende
    Em lojas do Leste Europeu, todos os produtos têm RFID, e basta colocá-los no cesto para pagar mais rápido do que em um caixa de autoatendimento comum, sem escanear. Em pequenas quantidades, o custo era de cerca de 5 a 6 centavos por etiqueta, mas fico curioso sobre o custo real

    • Isso não é usado só no Leste Europeu, mas também na França e na Índia. Quando vi pela primeira vez na Índia, achei bastante impressionante, e a empresa também é muito verticalmente integrada, a ponto de fabricar diretamente muitos dos produtos que vende
    • Achei que fosse reconhecimento por vídeo, mas RFID parece mais plausível. Porém, quando duas caixas do mesmo produto pequeno ficaram lado a lado, só uma foi reconhecida; foi preciso separá-las para que ambas aparecessem na conta. Se fosse RFID, os identificadores não deveriam ser diferentes?
    • Na Decathlon, como na IKEA, dá para visitar sem pesquisar antes e ainda assim ter bastante confiança de que os produtos de marca própria terão qualidade melhor que os de outras lojas na mesma faixa de preço. A relação custo-benefício dos artigos de camping é especialmente boa, e o fato de raramente haver produtos superpremium acaba sendo uma vantagem para clientes comuns, pois simplifica a escolha
    • Também na Alemanha, todos os produtos foram reconhecidos automaticamente assim que os coloquei no cesto. Eu não sabia que esse sistema já estava em operação, e eles parecem confiar tanto na precisão do reconhecimento que nem verificam explicitamente se algo ficou faltando

  • O sistema de pagamento polonês BLIK é um método muito conveniente: você gera no app do banco um código descartável de 6 dígitos, digita no vendedor e aprova, e pronto; ele também oferece transferências entre pessoas usando número de telefone
    Também se encaixa bem em um fluxo no qual um agente de IA tenta fazer um pagamento, pede ao usuário o código de 6 dígitos, e então o usuário aprova no app do banco

    • QR code pode ser mais conveniente, mas o código BLIK também pode ser informado por telefone. Isso facilita para adolescentes usarem dinheiro recebido dos responsáveis, mas também pode abrir o mesmo canal para golpistas
    • Na UE há vários meios semelhantes de pagamento e transferência entre celulares, como o Bizum da Espanha
      Muitos sistemas, incluindo BLIK e Bizum, aderiram à associação EMP (https://en.wikipedia.org/wiki/European_Mobile_Payment_System...) e estão buscando integração; na Espanha e na Itália, a interconexão já existe: https://www.corporate.sibs.com/europa-the-future-of-payments...
      No fim, o Wero no decathlon.de se parece mais com a região DACH descobrindo agora, com empolgação, pagamentos digitais locais que outras partes da Europa já desfrutam há muito tempo
    • O BLIK também tem pagamento com um clique, em que o vendedor guarda as informações de pagamento e, nas vezes seguintes, basta a aprovação no app do banco, sem código

  • Recentemente, na China, quase todos os pagamentos eram feitos por código QR do WeChat ou Alipay. Em grandes lojas, bastava mostrar meu código; em pequenos comércios, eu escaneava o código impresso do vendedor
    Em barracas de rua, como eu digitava o valor, não precisava entregar dados pessoais ao vendedor nem me preocupar com erro no preço. Também era muito fácil escanear o código de um amigo para enviar minha parte da refeição

    • Isso é uma grande vantagem especialmente em regiões onde enganam com taxas de transação e câmbio. Em lugares como o México, onde $ pode significar pesos, se o vendedor cobrar em USD você pode acabar pagando cerca de 20 vezes mais
      Dito isso, não há motivo para, em pagamentos por aproximação, o comprador não poder definir o valor pelo celular. Além disso, se o pagamento por QR for uma transferência bancária, há uma grande diferença: os meios de reembolso e os direitos do consumidor são muito mais fracos do que no cartão
    • Para mim, NFC atende a todas as vantagens mencionadas e ainda é superior por ser mais rápido até a etapa final do pagamento
    • Vejo como principal causa da complexidade nos pagamentos os requisitos de IVA e KYC/AML. Se os requisitos de IVA forem ignorados, é possível tornar as transações muito mais simples

  • Se fosse um “pagamento online à europeia”, seria de esperar que oferecessem um APK com assinatura de build publicada no F-Droid ou no site, mas, na prática, é preciso ter conta Google e Play Store. Fiquei decepcionado com o marketing exagerado e não vou usar

  • Wero mostra a força do marketing. No fim, é uma transferência bancária comum com taxas maiores, e poderiam ter usado uma tecnologia gratuita como EPC QR

    • O site da Wero diz que não há taxas próprias; nesse caso, fico curioso para saber quem cobra as taxas
    • Na Europa, não existe apenas EPC QR. Na Tchéquia, o formato SPAYD, introduzido antes do EPC QR, é muito difundido, aparentemente por influência do fato de que as transferências instantâneas entre bancos tchecos foram adotadas antes do SEPA
      Ambos usam IBAN, mas o SPAYD é um formato de chave-valor separado por *, enquanto o EPC é um formato de posições fixas por linha. O SPAYD é melhor para leitura humana e extensibilidade, mas pode ser menos eficiente; no fim, seria melhor padronizar tudo em um único formato universal
    • EPC QR ainda pode ser usado hoje. Testei pessoalmente há alguns meses, mas o maior obstáculo é o suporte nos apps dos bancos: https://epc-qr.eu/bankreviews/
    • O diferencial é a experiência do usuário. Mesmo em bancos digitais como o N26, é possível enviar dinheiro por e-mail ou número de telefone, mas apenas entre usuários do mesmo banco
      Wero é um meio de pagamento da UE que funciona entre todos os bancos e oferece um fluxo familiar, parecido com o PayPal, baseado em transferências instantâneas que estão se popularizando rapidamente
    • Escanear códigos QR diretamente pelo app do banco já era possível, mas o Wero oferece um fluxo integrado ao estilo PayPal, reduzindo um pouco o incômodo

  • Seria bom se os EUA também tivessem um sistema de pagamentos digitais que todos concordassem em usar. A proliferação de Apple Pay, Google Pay, Zelle, PayPal, Venmo etc. torna tudo muito trabalhoso

    • Nos Países Baixos, o pagamento por aproximação em todas as lojas funciona sem distinção, seja com cartão de débito físico, seja com um cartão salvo no Apple Pay ou Google Pay. Não há diferença entre provedores de pagamento e está disponível em todos os bancos
      Cartões de crédito são exceção, mas são usados principalmente para compras online no exterior ou aluguel de carros fora do país, então o uso é baixo
    • Em áreas como essa, no longo prazo, deixar o mercado decidir não é necessariamente a melhor opção
    • Nos EUA, o FedNow já está em operação. Ele permite transferências instantâneas de até 10 milhões de dólares por alguns centavos por transação, mas as instituições financeiras não migram para preservar a receita das taxas existentes
      Outros países tentam evitar a fatia excessiva e a exploração da infraestrutura financeira dos EUA, mas nos EUA falta vontade política para reduzir os lucros do setor de serviços financeiros
      https://news.ycombinator.com/item?id=48415854
      https://news.ycombinator.com/item?id=48416032
      Discussão na época do lançamento do FedNow: https://news.ycombinator.com/item?id=36801491

  • Pelo que sei, nos Países Baixos o iDEAL já foi substituído pelo Wero, então não entendo por que isso é notícia

    • O iDEAL|Wero dos Países Baixos usa códigos QR incompatíveis com o Wero internacional e um fluxo de escolha de banco próprio; a implementação real do Wero será introduzida no ano que vem
      É um processo para acostumar gradualmente os clientes holandeses à marca Wero, mas, nesse meio-tempo, confunde turistas e imigrantes com um sistema que é “Wero, mas não é Wero”
    • Na Finlândia, lojas de artigos esportivos já fazem pagamentos diretos por conta bancária local no checkout há vários anos. O artigo parece exagerar ao tratar a adoção no site da Decathlon Alemanha como o primeiro grande teste de uma loja esportiva para bancos europeus
    • O ponto central não é a Holanda, mas a expansão para vários países
    • Como cerca de 90% das lojas online holandesas oferecem iDEAL há 15 anos, isso parece mais uma matéria estranha de marketing do que uma novidade