- O colapso da intermediária fintech Synapse fez com que milhares de americanos passassem a receber pouco ou quase nada de volta de suas contas de poupança
- Os clientes acreditavam que suas contas eram respaldadas pela garantia de crédito do governo dos EUA
- Só na fintech Yotta, 13.725 clientes depositaram US$ 64,9 milhões, mas estão sendo ofertados apenas US$ 11,8 milhões
- Início e evolução da crise
- A disputa entre a Synapse e o Evolve Bank sobre os saldos dos clientes começou em maio, e a Synapse bloqueou o acesso ao sistema que processava as transações
- Após a falência da Synapse, o administrador judicial nomeado pelo tribunal descobriu que até US$ 96 milhões em recursos de clientes haviam desaparecido
- A Synapse não consegue determinar o paradeiro dos recursos porque não tem dinheiro para contratar uma empresa externa
- Danos aos clientes e reação
- Os clientes acreditavam que as contas oferecidas por meio da Synapse tinham seguro da FDIC
- Zach Jacobs perdeu mais de US$ 94 mil e organizou um grupo de vítimas para atrair a atenção da imprensa e de políticos
- Alguns clientes estão recuperando apenas uma fração mínima de seus depósitos, e muitos consideram tomar medidas legais
- Papel e resposta dos reguladores
- A FDIC esclareceu que o seguro não se aplica a falhas de entidades não bancárias como a Synapse
- O Federal Reserve anunciou que monitorará a devolução dos recursos dos clientes pelo Evolve
- A FDIC propôs novas regras para reforçar a manutenção de registros bancários para clientes de apps de fintech
- Processo legal e desfecho
- O Evolve conseguiu devolver apenas parte dos recursos dos clientes, e a localização do restante não foi confirmada
- O tribunal ofereceu às vítimas a oportunidade de tornar pública a sua situação
- Foram levantadas preocupações de que, sem cooperação, o problema não será resolvido
- Conclusão
- A crise da Synapse mostra os riscos que podem surgir na relação entre fintechs e bancos tradicionais
- Os clientes acreditavam que seu dinheiro estava seguro, mas sofreram grandes perdas após o colapso da intermediária
- Reguladores e o tribunal estão tentando resolver o problema, mas ainda não surgiu uma solução clara
1 comentários
Opiniões no Hacker News
O site da Yotta parece um site de apostas online e passa uma sensação de falta de confiabilidade. Afirma oferecer uma taxa média anual de recompensa sobre a poupança de 2,70%, mas, na prática, bancos americanos importantes ofereciam 4,65%
Uma fintech não bancária dizia aos clientes que depositava o dinheiro deles em bancos e que o seguro da FDIC se aplicava, mas, na realidade, movia o dinheiro para fora dos bancos, onde o seguro não se aplicava
Há grande possibilidade de fraude por parte da Synapse/Yotta, e não está claro para onde o dinheiro foi
O problema não é que o dinheiro desapareceu, mas que apenas a Synapse podia coordenar a distribuição dos fundos
Após a falência da Synapse, o administrador nomeado pelo tribunal descobriu que até 96 milhões de dólares em fundos de clientes haviam desaparecido, e a questão ainda não foi resolvida
Se os órgãos reguladores não agirem, é provável que golpes semelhantes se repitam, o que pode levar à perda de confiança em novos bancos
Grandes quantias de dinheiro não desaparecem a menos que alguém queira, e fica a dúvida sobre por que o Departamento de Justiça não toma medidas criminais
No site da Yotta aparece a frase "Apoiada pela YCombinator"
Pode-se consultar o caso da falência da Peerstreet, em que o seguro da FDIC não ajudou
Recentemente, tem aumentado o número de startups fraudulentas da YC