BudgetFlow: ferramenta de planejamento orçamentário com diagramas de Sankey interativos
(budgetflow.cc)- É uma ferramenta visual de planejamento orçamentário que ajuda a entender, em uma única tela, o fluxo de receitas, despesas e economias nas finanças pessoais e empresariais
- O modelo central é composto por Pockets e Flows, mostrando itens financeiros e a movimentação de valores entre eles conectados por período
- Em vez de uma tabela fixa, o planejamento orçamentário enfatiza o caminho percorrido pelo dinheiro, permitindo cobrir despesas insuficientes com outros bolsos e mover o dinheiro excedente para onde for necessário
- O novo recurso de Investment planning oferece suporte a simulação de desempenho de portfólio, análise de alocação de ativos e visualização de fluxos de investimento entre contas e classes de ativos
- Tanto o Free quanto o Supporter oferecem orçamentos e planos de investimento ilimitados; o Supporter pode ser usado sem anúncios por US$ 20 ao ano
Como organizar o fluxo do dinheiro em Sankey
- BudgetFlow é um serviço que visualiza orçamentos e planejamento financeiro por meio de diagramas de Sankey interativos
- Pockets representam os elementos que compõem a estrutura financeira do usuário, como receitas, despesas, contas e grupos
- Flows rastreiam como o dinheiro se move entre os bolsos, e cada fluxo tem um período e um valor definidos
- O planejamento orçamentário visual se concentra em criar um mapa financeiro que permite ver receitas, despesas e economias de relance
- A gestão de recursos ajusta as movimentações entre bolsos de acordo com as necessidades do usuário
- Se for preciso cobrir uma despesa, é possível trazer dinheiro de outro bolso
- Se houver dinheiro sobrando em um bolso específico, ele pode ser enviado para onde for necessário
- Com Customizable Flows, é possível configurar fluxos de transações em periodicidades flexíveis de acordo com os objetivos financeiros
Planejamento de investimentos e planos
- O novo recurso de Investment planning oferece ferramentas de planejamento para gestão de ativos
- Simula o desempenho do portfólio
- Analisa a alocação de ativos
- Visualiza fluxos de investimento entre várias contas e classes de ativos
- Os planos são divididos em Free e Supporter
- Free: orçamentos ilimitados, planos de investimento ilimitados, anúncios ocasionais sugerindo a migração para Supporter, preço de US$ 0
- Supporter: orçamentos ilimitados, planos de investimento ilimitados, sem anúncios, preço de US$ 20 por ano
- É um formato adequado para usuários que precisam de um mapa financeiro centrado em fluxos, em vez de uma planilha de orçamento doméstico baseada em tabelas
1 comentários
Comentários do Hacker News
O que me incomoda em muitos diagramas de Sankey do /r/dataisbeautiful é que em algum ponto no meio surge um grande balde só, e os dados detalhados depois disso desaparecem
No meu orçamento, posso dividir o depósito automático do salário entre várias contas, e de fato faço isso. Uma parte vai para a conta de gastos pessoais, outra para a conta de poupança. Para outras pessoas, itens como pensão alimentícia para ex-cônjuge ou filhos também podem ser descontados diretamente do salário na fonte
Mesmo neste orçamento de exemplo, fico curioso se é possível enviar a renda de freelancer direto para a poupança, ou tirar 300 do salário e mandar para pensão alimentícia sem passar pela conta principal. Se uma família tem duas fontes de renda e uma estrutura como “duas contas pessoais e uma conta conjunta, 10% para a própria conta pessoal, 10% para a conta pessoal do parceiro e 80% para a conta conjunta”, isso deveria poder ser representado exatamente assim, e não por meio de uma única conta “principal”
Ainda assim, como a maioria deposita toda a renda em uma única conta bancária, essa conta acaba virando o “grande balde” por onde todo o dinheiro passa. Um exemplo feito rapidamente pode ser visto aqui: https://sankeymatic.com/build/?i=OoQw5gpgzgBA2gFgKwAYC6MAqIA...
As pessoas que provavelmente mais se beneficiariam de ajuda com orçamento não pensam no dinheiro como fungível. Elas fazem uma alocação mental de diferentes rendas para diferentes categorias de gasto
Parece haver uma oportunidade para ferramentas que quebrem esse molde e se adaptem a como as pessoas realmente sentem o dinheiro, e não a como “deveriam” senti-lo
Por exemplo, há conta poupança para saúde, renda bruta antes de impostos, alíquota FICA, imposto Medicare, prêmio do Medicare, 5 etapas de imposto adicional de renda SSDI, desconto em folha para 401K, 3 etapas de matching de ações da empresa, 9 etapas de interrupção de fluxo por ativação separada de benefício de aposentadoria, imposto sobre invalidez de longo prazo, vários impostos locais e estaduais sobre renda e outras etapas esquisitas
O que deve ser evitado é traçar uma linha direto para o bucket “orçamento”; em termos de livro-caixa, em geral é melhor mandar para algo como “caixa disponível após impostos” e “caixa disponível isento de impostos”
Por isso acabam surgindo grupos Sankey como renda do trabalho por pessoa, dinheiro travado antes de impostos, impostos, valores diferidos para restituição de impostos no ano seguinte e salário tributável. Salário tributável pode incluir pagamentos SSRB, 401k, pensão, conta de poupança educacional, receita de juros, ganhos e perdas de capital e até os recentes “bitcoins”
Depois disso, dá para abrir em categorias de despesa complexas, mas essa parte eu nem acompanho
Os fluxos também podem ser configurados de forma totalmente livre, então todos os casos mencionados são facilmente possíveis
Também não entendo bem por que incluir obrigações ou dívidas como impostos ou pensão alimentícia. A essência do orçamento é escolher como eu vou alocar meu dinheiro, então fico em dúvida sobre por que incluir itens que não são escolhas minhas
Fico curioso se dizer que a renda de freelancer vai direto para a poupança significa algo como “não importa quanto eu ganhe como freelancer, tudo vai para a poupança”
É um bom exemplo de uso de Sankey. Eu gostaria de inserir automaticamente os dados de gastos da conta bancária
Dá para exportar um CSV com hora/data, estabelecimento e valor (entrada/saída), então seria ótimo se isso pudesse ser separado por categoria, e um LLM talvez pudesse ajudar nessa tarefa
Depois, seria bom se o fluxo fosse gerado automaticamente por mês ou trimestre e, se houvesse alguma grande mudança definida por mim, eu recebesse um alerta. É menos uma gestão ativa do orçamento e mais um empurrão passivo para mudanças no padrão de consumo que eu não estou vendo agora
O objetivo é que o app faça o máximo possível por conta própria e me diga se estou poupando o suficiente, em quais categorias estou gastando mais do que o normal, e mostre gráficos e projeções de economia futura com base na taxa de poupança atual, incluindo juros e ganhos de capital
Quero incorporar ao app princípios sólidos de planejamento financeiro como priorizar o pagamento de dívidas, investir uma parte e gastar menos do que se ganha. Gostaria de ouvir pessoas interessadas
Gosto de diagramas Sankey, mas não entendo por que os principais apps de finanças pessoais, como Mint ou Quicken, e até ERPs corporativos, não oferecem isso por padrão
Estou pensando em usar essa ferramenta para orçamento e também gostaria de ver os gastos reais da mesma forma
Mesmo que levasse só um dia para implementar, não valeria a pena, ainda mais considerando que depois a manutenção da funcionalidade te acompanha para sempre
Pessoalmente, já vi vários diagramas Sankey de finanças pessoais no Reddit, mas nunca entendi para quem isso é útil nem que tipo de insight acionável isso oferece que já não pudesse ser obtido de outra forma
Uso o Sankey do Python para desenhar vários caminhos de aposentadoria, impactos tributários e fluxos de retirada de recursos. É especialmente útil quando dá para mostrar três ou mais variações lado a lado ou, como no meu caso, empilhar visualizações
É realmente uma ferramenta de gráficos excelente
[0]: https://projectionlab.com/
Gostei de ver que incluíram uma política de privacidade relativamente simples: https://www.budgetflow.cc/privacy_policy
Também há termos de serviço: https://www.budgetflow.cc/terms_of_service
Já tentei contratar um advogado para redigir isso, mas recebi um documento estranho, cheio de erros de digitação e com cláusulas irrelevantes sobre apps móveis e conteúdo gerado pelo usuário. Então voltei à estaca zero
Para deixar claro, o problema não são as cláusulas adicionais em si, e sim que um modelo cheio de erros de digitação parece inerentemente menos confiável do que um modelo aleatório sem erros
Uso Sankey exatamente para o mesmo fim há anos. Faço com Google Charts e umas 40 linhas de código JS, depois exporto o SVG ou colo uma captura de tela em slides de apresentação
É um processo meio trabalhoso e sujeito a erros, mas funciona bem. A implementação de Sankey do Google Charts também tem alguns bugs, então a ordem de entrada dos itens afeta o layout da visualização
No meu caso, trabalho com orçamento por projeto e preciso que os valores subam para níveis superiores, então tenho que conferir se os números batem. Testando rapidamente, parece que essa ferramenta ainda não consegue fazer isso. Quero inserir os números detalhados mais na ponta e depois criar a hierarquia de grupos; não quero ter que inserir manualmente todos os números de cima a baixo
Estou criando um app de finanças pessoais parecido nos últimos meses e ele está em beta agora
Basicamente, é um app de finanças pessoais com Plaid, categorização automática etc., e o painel atualiza automaticamente de forma dinâmica um gráfico Sankey dos gastos mensais
Exemplo: https://imgur.com/a/olpW97s
Propaganda descarada, mas está aqui: https://www.conquest.money/
Ainda assim, a ideia de gerar Sankey automaticamente a partir dos gastos é boa, e parece bem executada
A ideia é realmente muito boa. Ver o fluxo do dinheiro em uma visão panorâmica é essencial para criar e manter uma estratégia
Eu venho procurando uma ferramenta assim há anos e, como não encontrei nada adequado, hoje uso planilhas. Este diagrama simples é muito mais claro
Dito isso, o UX precisa ser refinado. No estado atual, está quase difícil demais de usar; levei alguns minutos para entender como mudar os números e ainda não tenho certeza de como adicionar um pocket
O nome “pocket” também não me parece suficientemente descritivo. Não sei como eu chamaria isso, mas talvez desse para usar simplesmente “entity” e ter variações como renda, conta e afins
Também seria necessário um pocket que pegasse uma porcentagem fixa de outro item, como retenção de imposto na fonte. Não é um feedback muito organizado, mas gostei muito da ideia e espero que ajude
Dar nome às coisas é realmente difícil. No início eu chamava de “nodes”, mas muita gente teve dificuldade para entender. Vou analisar isso de novo e, como você disse, talvez o certo seja chamar simplesmente de income/expense/account/grouping etc.
A ideia de pegar ou enviar uma porcentagem fixa é muito interessante. Está bem próxima de uma generalização da forma atual
Obrigado por compartilhar. É a primeira vez que vejo um diagrama de Sankey aplicado a orçamento, e isso parece muito intuitivo
Fico curioso sobre se uma ferramenta de orçamento como essa ajuda mais no planejamento ou na auditoria do orçamento. Ou talvez exista outro nome para o que estou imaginando
Quando penso em planejamento orçamentário, espero que a ferramenta me diga o que acontece com Y se eu fizer X. Por exemplo, se eu comprar um carro agora, qual será o impacto do custo de compra e dos custos recorrentes no valor máximo da entrada de uma casa daqui a 12 meses
Ou, se eu quiser A, como devo ajustar B, C e D. Por exemplo, se eu quiser viajar para a Nova Zelândia no ano que vem, de que forma posso mudar meu orçamento para atingir esse objetivo
Não sei se isso ainda se chama planejamento, mas parece que a visualização poderia ajudar nisso
Muito bonito. Uma coisa que notei é que, ao passar o mouse sobre um item do orçamento, só a origem e o destino daquele item são destacados, e apenas até distância 1
Seria útil destacar até a raiz e até os terminais para ver de onde o dinheiro realmente vem e para onde realmente vai. Por exemplo, ao passar sobre “Retirement Savings”, apenas o item “Savings” é destacado
Mas eu também gostaria de ver de onde esse dinheiro vem no fim das contas, ou seja, que ele vem da Main Account abastecida por Freelance e Salary