Como a IA é usada para obter reembolso de tarifas de instituições financeiras, receber conselhos para a vida financeira e cancelar serviços de assinatura

1. Empresa americana Cushion

• A empresa opera um serviço que permite ao usuário receber automaticamente reembolso de tarifas de instituições financeiras, como taxas de cheque especial e juros de cartão de crédito, usando machine learning para isso

• A Cushion analisa, por meio de algoritmos, a conta bancária ou a conta de cartão de crédito do usuário e identifica, entre as tarifas pagas, aquelas com possibilidade de reembolso

• Em seguida, entra automaticamente em contato com a instituição financeira em nome do usuário, solicitando o reembolso da tarifa e negociando com a empresa

• A Cushion lida com tarifas de ATM, tarifas mensais de serviço, juros de cartão de crédito, taxas de cheque especial, tarifas de transações internacionais e multas por atraso

• A empresa desenvolveu o Fee Genius, uma ferramenta que detecta tarifas com possibilidade de reembolso na conta bancária ou no cartão de crédito do usuário e o avisa sobre isso

• O Fee Genius também prevê “quando pode ocorrer um cheque especial” e até informa quais bancos são mais cooperativos em negociações de tarifas

• A Cushion também desenvolveu o Fee Negotiation, função que entra automaticamente em contato com a instituição financeira em nome do usuário para solicitar reembolso de tarifas e negociar

• Funcionamento detalhado
  → O usuário precisa se cadastrar na Cushion e conectar sua conta bancária ou de cartão de crédito
  → O algoritmo da Cushion monitora a conta do usuário 24 horas por dia, 7 dias por semana
  → Nesse processo, usa machine learning para encontrar, entre as tarifas pagas pelo usuário nos últimos 3 a 6 meses, aquelas com possibilidade de reembolso
  → Se o usuário ativar a função Fee Negotiation, a Cushion entra em ação diretamente e contata automaticamente a instituição financeira
  → A Cushion entra em contato com a instituição por e-mail, chat e correio tradicional para solicitar o reembolso
  → A análise da instituição financeira leva de 2 a 90 dias
  → Se a negociação for bem-sucedida, a tarifa é reembolsada na conta do usuário

2. Empresa britânica Cleo

• A empresa opera um serviço de assistente financeiro com IA voltado para a geração Z
• A IA analisa a situação financeira e o histórico de gastos do usuário, oferece conselhos financeiros por chatbot e também monta um orçamento personalizado
• A Cleo primeiro reúne e exibe, com a função de “integração de contas”, as informações de várias contas financeiras do usuário em um só lugar
• Além disso, quando o usuário pergunta ao chatbot coisas como “Será que eu tenho dinheiro para comprar pizza?” ou “Em que área eu poderia cortar gastos neste mês?”, ele responde imediatamente
• Isso é feito rastreando o histórico de gastos do usuário e exibindo informações como resumo mensal e comparação por categorias
• A empresa também retroage o histórico de transações de gastos dos últimos 3 meses para montar um orçamento personalizado
• Com a função de “poupança automática”, identifica quanto o usuário pode economizar por semana e separa esse valor em uma carteira digital chamada Cleo Wallet
• Na Cleo, a maior parte dessas funções pode ser usada conversando com o chatbot
• O tom do chatbot muda conforme o modo de conversa escolhido: se o usuário digitar “Roast me”, ele aponta em tom negativo casos de gasto excessivo (ex.: “Você foi ao McDonald’s 12 vezes neste mês”)
• Se digitar “Hype me”, elogia em tom positivo os casos em que o usuário economizou (ex.: “Olha só como você gastou menos com viagens nesta semana”)

3. Empresa americana Truebill

• A empresa usa IA para ajudar o usuário a cancelar serviços de assinatura que quase não utiliza

• Assim como a Cleo, acompanha os gastos do usuário, monta orçamento e também oferece função de poupança automática

• Também ajuda o usuário a reduzir valores de contas como internet e celular

• Quando o usuário registra uma conta bancária ou conta de cartão de crédito no Truebill, a IA analisa o histórico de transações

• Nesse processo, identifica cobranças recorrentes e taxas de assinatura

• O usuário pode cancelar diretamente no app do Truebill os serviços de assinatura que não deseja

• Se assinar o serviço pago do Truebill, o concierge da empresa cancela a assinatura em nome do usuário

• O Truebill cancela assinaturas entrando em contato por correio, e-mail e telefone

• Dificuldades de identificar mensalidades de assinatura com IA

→ Yahya Mokhtarzada, cofundador e chief revenue officer da Truebill, explicou isso em entrevista à CardRates, plataforma americana de consultoria sobre cartões de crédito
→ “A Netflix pode ter centenas de nomes de transação”
→ “Pode aparecer como Neflix, Netflx ou Netflix com um número de série junto”
→ Para identificar com precisão registros de mensalidade de assinatura usando IA, é preciso reconhecer exatamente do que se trata
→ “Também é um problema para a IA distinguir assinaturas (recorrentes) de transações únicas”
→ Alguns serviços permitem tanto assinaturas recorrentes quanto transações avulsas, e, se a IA não conseguir diferenciar as duas, há risco de interpretar uma transação única no histórico de pagamentos do usuário como uma assinatura recorrente

[roxie]

Não entendi muito bem essa parte de receber reembolso de tarifas. Existe algum caso de uso parecido no Brasil também? O Samjeomsam é mais relacionado a impostos...

[ironlung]

Parece que as taxas cujo reembolso o Cushion ajuda a obter incluem taxa de ATM, taxa mensal de serviço, juros de cartão de crédito, taxa de cheque especial, taxa de pagamento no exterior e multa por atraso, entre outras. Não conheço muitos casos semelhantes no país.

[tequila]

Obrigado pela apresentação interessante. Não é exatamente igual, mas, entre os serviços nacionais, parece que o Samjeomsam deve seguir um modelo um pouco parecido. No caso do Toss, também aparecem eventos relacionados quando há gastos recorrentes ou gastos que podem ser reembolsados.
E também dá um pouco de medo (?) quando algo como uma falha de segurança acontece...

[ironlung]

Nossa, mesmo usando o Toss eu nem sabia que existiam eventos assim! Eu só tinha ouvido falar do Samjeomsam e nunca cheguei a usar de fato, mas lendo o comentário do tequila pensei que vale a pena prestar mais atenção nele! Também compartilho das preocupações relacionadas à segurança. Obrigado pelo comentário!

[tequila]

Parece que, em vez de ser um evento no sentido de campanha, existe uma situação em que aparece uma indicação sobre a possibilidade de reembolso (?).
Por exemplo, quando um pagamento hospitalar é registrado, surge automaticamente a solicitação de reembolso do seguro, ou notificações sobre valores cobrados em determinados períodos.
Li com grande interesse o resumo detalhado. São serviços que eu realmente gostaria que existissem por aqui também haha

[ironlung]

Ah, esse reembolso do seguro sobre pagamento hospitalar é ótimo. Em fintechs americanas, também existem serviços que ajudam a contestar e negociar reembolsos de cobranças como internet ou TV a cabo, como se fosse uma negociação de estorno de tarifas financeiras. E não fazem só isso, costumam oferecer vários serviços juntos. Eu também queria que existisse um serviço assim aqui no país. Obrigado pelo comentário!

[kan02134]

Provavelmente são serviços difíceis de usar na Coreia, né?..
Como alguém no começo da vida profissional, os serviços 1 e 2 me parecem muito interessantes.

[ironlung]

Eu também tentei me cadastrar para testar, mas como não tenho um número de telefone local (dos EUA), foi difícil concluir o cadastro. Como se trata de um serviço financeiro, a verificação de identidade é importante e provavelmente precisa ser rigorosa. Como também é preciso conectar várias contas financeiras, parece que a verificação de identidade no processo de cadastro precisa ser bem minuciosa. =]

[kan02134]

Entendi. Que pena haha.. Obrigado pela resposta.

[ironlung]

Espero que também surjam muitos serviços melhores no mercado nacional. Entre os casos acima, alguns deles (Cleo) me pareceram parcialmente semelhantes aos serviços nacionais de mydata. Não são exatamente iguais, mas têm algumas funções parecidas (guardar o valor economizado). Obrigado por comentar!