Hipotecas com "renda chinesa falsa" alimentam a bolha imobiliária de Toronto: vazamento do HSBC

Hipotecas com "renda chinesa falsa" alimentam a bolha imobiliária de Toronto: vazamento do HSBC

• Um denunciante interno do HSBC ficou chocado com os empréstimos imobiliários suspeitos que encontrou ao entrar, em 2022, para a equipe de aprovação de hipotecas de uma agência nos arredores de Toronto.
• Esse denunciante, que usa o pseudônimo D.M. e é de origem indiana, tendo imigrado para o Canadá, identificou um aumento acentuado nos empréstimos imobiliários para compradores da diáspora chinesa durante a pandemia de covid-19.
• Havia muitos casos de imigrantes chineses que alegavam trabalhar remotamente a partir da China e conseguiam hipotecas no HSBC, algo que ele acredita estar ligado à alta dos preços das moradias em Toronto.

Como o vazamento do HSBC mostra o estímulo à bolha imobiliária de Toronto

• D.M. concluiu que, desde 2015, mais de 10 agências do HSBC na região de Toronto concederam pelo menos 500 milhões de dólares canadenses em empréstimos imobiliários a compradores da diáspora que alegavam renda inflada ou empregos inexistentes na China.
• Esse tipo de fraude com renda estrangeira aumentou durante a pandemia e parece ter tido grande impacto, especialmente nos preços dos imóveis em Toronto e Vancouver.
• D.M. afirma que há um problema sistêmico no HSBC Canadá e em outros bancos canadenses, que concedem hipotecas problemáticas a compradores da diáspora com fontes de riqueza não verificadas na China.

Investigação interna e reformas no HSBC Canadá

• Após a denúncia de D.M., houve uma investigação interna no HSBC Canadá e, segundo e-mails internos, algumas reformas foram implementadas.
• No entanto, D.M. não ficou satisfeito com a resposta do banco e decidiu divulgar sua história e documentos internos à imprensa.

Ligação entre transações bancárias da diáspora chinesa e negócios imobiliários

• Segundo pesquisas do FINTRAC, com o fechamento dos cassinos canadenses durante a pandemia de covid-19, o sistema bancário subterrâneo da China se desenvolveu e grandes transferências eletrônicas passaram a ser feitas de Hong Kong para contas bancárias no Canadá.
• Essas transferências são usadas em transações imobiliárias, e os titulares dessas contas bancárias da diáspora chinesa frequentemente se apresentam como estudantes, donas de casa, gerentes administrativos ou desempregados.

Suspeitas de fraude hipotecária no HSBC Canadá

• Ao revisar os pacotes de solicitação de hipoteca do HSBC Canadá, D.M. considerou pouco críveis os casos de pessoas que declaravam rendas altas alegando trabalho remoto a partir da China.
• Por exemplo, uma mulher que trabalhava meio período em um cassino declarou renda anual superior a 300.000 dólares canadenses e obteve uma hipoteca de 1,4 milhão de dólares canadenses.

Reação interna e medidas no HSBC Canadá

• Após a denúncia de D.M., o HSBC Canadá adotou medidas como o reforço dos procedimentos de verificação de renda.
• Ainda assim, D.M. afirma sentir que o banco o pressiona a apagar evidências e defende regras mais rígidas para a aprovação de hipotecas com comprovação de renda no exterior pelos bancos canadenses.

Opinião do GN⁺:

1. Ao destacar a ligação entre a alta dos preços no mercado imobiliário canadense e a entrada de capital chinês, este artigo oferece uma nova perspectiva sobre os fatores que determinam os preços dos imóveis.
2. O testemunho do denunciante interno do HSBC ressalta a importância da transparência e da regulação no setor financeiro, podendo contribuir para o debate internacional sobre crimes financeiros e prevenção à lavagem de dinheiro.
3. Casos como esse mostram a necessidade de políticas e sistemas robustos para manter a integridade do mercado imobiliário, além de reforçar a importância da cooperação internacional diante de questões ligadas aos fluxos globais de capital.

[GN⁺]

Comentários do Hacker News

• Denúncia de D.M.: D.M., que foi da Índia para o Canadá para estudar, está tentando denunciar uma possível fraude hipotecária no HSBC Bank Canada. Ele levanta a possibilidade de que alguns funcionários tenham embolsado milhares de dólares com esse esquema.

• Estudo do FINTRAC e alegações de D.M.: O estudo do FINTRAC não afirma que bancos canadenses concederam deliberadamente hipotecas baseadas em renda falsa a compradores da diáspora chinesa, mas D.M. alega que os funcionários do banco foram treinados para prevenir fraudes e que os documentos de solicitação de empréstimo da agência de Aurora que ele analisou eram inacreditáveis.

• Investigação de D.M.: Segundo e-mails e mensagens de texto do HSBC Canada analisados por D.M., muitos funcionários da agência de Aurora sabiam diretamente das hipotecas com renda chinesa falsa, e isso também sugere que um gerente veterano que supervisionava mais de 10 agências na região de Toronto sabia dos empréstimos hipotecários amplos e suspeitos para clientes da diáspora chinesa.

• Depoimento de D.M. e suspeitas: D.M. afirma que um colega admitiu ter processado pedidos de empréstimo sem sequer encontrar os clientes. Isso teria ocorrido porque o gerente da agência repassava aos funcionários as solicitações de clientes com renda no exterior para que eles “não precisassem prospectar diretamente”. D.M. também disse em um e-mail que, embora exista na China continental uma equipe que verifica e-mails e ligações telefônicas, um colega admitiu que se tratava de uma fraude sofisticada e organizada.

• Diferentes perspectivas: Um comentarista acha que as hipotecas canadenses ligadas à China acabarão sendo todas quitadas, mas sugere que há muita atividade financeira clandestina chinesa não registrada no Canadá e que essas “redes” podem ser usadas para tirar dinheiro da China.

• Insatisfação com o HSBC: D.M. não ficou satisfeito com a resposta do HSBC, e um usuário menciona que só conhece o HSBC por escândalos nas notícias.

• Uma visão não centrada em investigação financeira: Existem fraudadores que pedem grandes empréstimos/hipotecas para casas em Toronto para fazer dinheiro suspeito parecer um ativo mais respeitável. O HSBC tolera isso porque quer receber pagamentos regulares desse dinheiro suspeito, mesmo sabendo que esses clientes são apenas fachada para grupos de crime organizado. Isso também afeta o mercado imobiliário de Toronto.

• Experiência de um canadense de origem asiática: Um canadense de origem asiática compartilhou que já ouviu dizerem que ele não precisava ter um emprego comum porque tinha “dinheiro chinês”.

• Situação das hipotecas do HSBC: Deveria surgir uma situação em que muitas pessoas com hipotecas no HSBC não conseguissem pagar, mas faltam estatísticas públicas sobre se o HSBC sofrerá grandes perdas mantendo esses imóveis e por quanto tempo essa situação continuará.

• Futuro do HSBC: Há opiniões de que o HSBC se tornará o RBC, e de que corretores hipotecários independentes facilitam essa situação ao conduzir pessoas pelo sistema com “orientação criativa”.

• Familiaridade cultural e fraude: Há especulação de que o fato de a maioria dos funcionários da agência de Aurora ser formada por chineses-canadenses pode ter facilitado a continuidade da fraude.

• Críticas ao HSBC: Levanta-se a questão de quantas regras do sistema financeiro o HSBC ainda precisa violar para ser expulso dos mercados financeiros ocidentais.

• Desconfiança em relação a Sam Cooper: Há uma opinião crítica sobre Sam Cooper, de que ele ganha a vida com base na hostilidade à China, e a visão de que seus artigos devem ser abordados com muita cautela.